錢不會自己來、但我們有辦法

  原來外送員不只是外送員：中年失業之後，還有一條路 今天，有幸跟一位外送員聊了一下。 其實只是很普通的一段對話，沒有什麼驚天動地的內容。可是回家之後，我卻一直想到他說的那些話。 因為我突然發現， 同一件事情，站在不同人的位置看，竟然可以得到完全不同的答案。 以前談到外送員，我想到的第一件事情，是平台經濟。 平台透過演算法分配訂單，把消費者、商家與外送員連結在一起。表面上效率提高了，但另一面也可能是勞動者承擔更多等待時間、交通風險與收入波動。 所以我以前很容易得到一個結論： 平台是不是透過演算法，取得了比較廉價、比較有彈性的勞動力？ 這個問題當然值得討論。 可是今天跟外送員聊過之後，我開始覺得，如果只停留在這個答案，好像還少了一塊拼圖。 一、我以前看到的是「辛苦」，今天看到的是「入口」 外送工作辛苦嗎？ 當然辛苦。 風吹、日曬、下雨，還要面對交通事故的風險。 收入也不是傳統上那種每個月固定匯進帳戶的薪水，工作時間、訂單數量與實際收入之間，都存在變動。 如果只看工作的條件，我大概不會把外送形容成一份輕鬆的工作。 但是那位外送員讓我看到另一件事情。 對一個中年失業的人來說，「可以很快開始工作」本身就是一種價值。 這句話聽起來很普通，仔細想卻很殘酷。 一個四、五十歲的人失業之後，要重新找到傳統工作，可能要整理履歷、投遞履歷、等待面試、等待錄取。 更現實的是，有些工作可能會考慮年齡。 可是生活不會因為一個人失業，就暫停一個月。 房租照樣要繳，水電照樣要繳，家庭開銷照樣存在。 所以對某些人來說，外送可能不是「理想職涯」，卻是一個 立即重新取得收入的入口 。 二、同一個平台，為什麼有人看到剝削，有人看到機會？ 這讓我想到一個很簡單的社會觀察方法。 我們常常問： 「這件事情到底是好還是壞？」 可是很多複雜的社會問題，可能根本沒有這麼簡單。 因為「好」與「壞」往往取決於你站在哪一個位置。 站在平台的角度，它可能是降低媒合成本、提高效率。 站在消費者的角度，是不用出門就能取得餐點的便利。 站在商家的角度，是多了一個接觸消費者的銷售管道。 站在外送員的角度，卻可能同時存在 彈性、收入機會、交通風險與收入不確定性 。 而如果站在一名中年失業者的位置，也許還會多看到另一件事情： 「至少我還有一個可以重新開始的選項。」 於是，同一套制度，在不同人的生命裡，可能產生完全不同的意義。 三...

  你是不是也曾經聽信某位「理財專家」的話，滿腔熱血衝進股市，結果錢沒賺到，情緒先崩潰？ 別擔心，你不是一個人。 作為一個資深被收割的小散戶，我決定誠實分享我為什麼 不再信理財專家，希望能讓其他人少走一點冤枉路。 一、專家話術比股市走勢還神 理財專家的本事，就是無論市場怎麼走，他永遠「早就知道」。 漲了，他說：「我上個月就提醒過。」 跌了，他說：「這是撿便宜的機會。」 如果再跌，他會說：「拉長時間來看，都是上漲的。」 行為經濟學者 Philip Tetlock 的研究指出，專家的預測準確度往往接近隨機猜測。 但專家的自信，總是讓人誤以為他們能看到未來。 其實他們看到的是你的錢包。 二、財富自由？他自由了，我破產了 每次看到理財專家坐在落地窗前說：「我三十歲就退休了」，我都想問： 那你現在出來錄節目，是因為退休太無聊嗎？ 他們靠的從來不是投資報酬，而是：出書、開課、聯盟行銷、代言理財平台。 你買的是股票，他賺的是你點擊廣告的手指。 根據 CFA 協會的研究，即使擁有財務知識，一般人仍容易因為情緒與偏誤做出非理性決策。 所以他們教你的是「知識」，但你用的卻是「真金白銀」。 三、資訊不對稱，是你永遠的劣勢 我不是不努力，我真的學過技術分析、看過線圖、追過大V。 但最後我發現：你跟專家的差距，不是知識，而是他有資訊、你只有情緒。 哈佛商學院論文指出，普通投資人真正的風險來自「資訊不對稱」。 你以為是在學投資，實際上只是交了一筆學費給別人。 四、我學到的投資真理：專家可以錯，小散不能錯 專家錯了還能出書說「我當年也犯過錯」，順便再賣你一本新書。 但你錯了，就可能得節食一整個月。 我學會了一個重要原則： 沒有哪種理財方式是萬靈丹，真正重要的是你能不能承受它的代價。 根據「效率市場假說」（EMH），市場價格已經反映了所有資訊， 所以若有專家能穩定打敗市場，那他根本不會出現在你眼前。 五、最後的忠告：凡事問自己，不問專家 現在如果有人再問我信不信理財專家，我只會說一句話： 「他們的投資績效，請附上對帳單。」 如果沒有？那我們也沒什麼好聊的了。 你也是小散戶嗎？一起留言聊聊你踩過的理財坑！ 歡迎在下方留言分享你聽信「專家建議」後發生的真實故事， 也歡迎轉貼這篇文章給身邊準備被收割的朋友！ 如果您正在規劃退休財務，或對投資理財與退休生活有任何疑問，歡迎在下方留言與我們交流您的看...