有房、無負債、每月7～8萬現金流，為什麼不能選擇躺平？
31歲坐擁3000萬元該退休嗎？我認為，他真正買到的不是退休，而是重新選擇人生的權利 ——50歲退休練習生｜慢理財・樂人生 最近看到一則投資新聞，一名31歲網友持有0050、0056、00713、00878等ETF， 股票市值約2699萬元，另有約300萬元備用金，名下還有一間繼承而來的房子， 沒有房貸、沒有負債，每月平均可以取得約7～8萬元的股利現金流。 於是，他開始問了一個很多人到了五十歲、六十歲才敢問的問題： 「我是不是已經可以退休了？」 有人說31歲太年輕，未來還有幾十年的生活； 有人認為3000萬元還不夠； 也有人提醒婚姻、生子、醫療、通膨等人生風險。 但如果換一個角度，我反而覺得這個問題不應該從「31歲能不能退休」開始。 真正應該問的是： 「當一個人已經不必靠工作收入才能維持生活，他還需要被迫留在一份不喜歡的工作裡嗎？」 一、3000萬元真正厲害的地方，不是數字本身 假設3000萬元資產，以3%的長期提領概念估算，一年就是90萬元， 平均每個月約7.5萬元。 這不是說ETF一定可以每年固定產生3%的收益，更不是保證股利永遠維持同樣水準。 投資市場有漲有跌，配息也會變動。 但如果只是把它當成一個退休財務思考模型， 3000萬元×3%=一年90萬元 ， 已經是一個相當有意義的數字。 因為對一個沒有房租、沒有房貸、沒有負債的人而言， 一年90萬元的可支配生活來源，和一個必須靠薪水支付房租的上班族， 購買力並不能簡單畫上等號。 表面上都是一年90萬元。 一個人必須每天穿著整齊的衣服出門，在固定的時間抵達公司， 用自己的時間換取薪水； 另一個人則可能坐在午後安靜的窗邊， 喝著一杯咖啡，讓資產慢慢替自己工作。 數字相同，人生的重量卻可能完全不同。 二、退休不是把生活降到最低，而是不用工作也能維持生活 我一直覺得，很多人談退休時，有一個很奇怪的...