錢不會自己來、但我們有辦法

 傍晚去黃昏市場逛逛，眼角瞄到一個簡單的按摩攤。掛著手寫的招牌：「肩頸按摩 200元」，一個上了年紀的師傅坐在那裡，看起來有些疲憊但親切。我站了一會兒，本來沒打算按，但心裡突然浮出一句話：「就當是幫個忙吧。」 這不是衝動消費，是一種「棒場」的念頭。在不影響自己生活的前提下，試著把這200元變成一點點善意、一點點支持。 投資生活，也會遇到「人情風險」 說真的，按完的感覺並不好。師傅的手法很生澀、沒有節奏，按到後面我幾乎是在「等時間過完」，甚至有點後悔。但轉念一想，這或許也就是生活裡的「人情風險」吧。有時候我們不是基於效益或理性做選擇，而是出自一種同理、心軟，甚至是一時的感性。 在投資裡，這其實也有類似現象。明知某些標的沒什麼未來、甚至風險高，但因為朋友推薦、老闆推銷、親戚拜託，我們還是咬牙買了下去。不是看好，而是「不好意思說不」。這些決策，結果通常也不怎麼樣。 沉沒成本之外，也有社會觀察的收穫 200元花出去了，就當是一次 「生活觀察的學費」 吧。我看到的是一個年長者還在市場邊辛苦討生活的樣子，也許沒有專業訓練，也許只是想賺點現金養家或貼補生活。也許他並不擅長，但還是願意試著做些什麼。 我們常說 「沉沒成本不可回收」 ，但我倒覺得，這筆錢換來的不是按摩的效果，而是一種提醒：這社會上，有很多人其實撐得不輕鬆，而我們能用小額幫忙的時候，就幫一點點，不過度、不盲從，就好。 投資不是只有錢，也有心 以前我也做過整脊療程，那種按到懷疑人生的痛，換來的是效果；而今天是無痛但也無感，但卻有情。兩者各有代價，效果不同，但都讓我學到了東西。 所以說，生活裡的小花費，不只是在「買服務」，也是在面對自己的價值選擇。這一次的經驗雖然不完美，但我心裡並不覺得可惜，因為這是一種 「帶著理解的消費」 。 結語：日常小花費，也是人生投資練習 生活就像投資市場，有時候是靠理性分析，有時候是憑感覺下注。不是每一筆都會賺，也不是每一次失望就等於失敗。 這200元按摩，也許不是划算的交易，但卻是有意義的經驗。人生的投資，不只是錢要花在刀口上，有時候，刀口也在人的心上。

 幾天前與同事結伴登山，途中找了家茶屋小歇，泡茶閒聊，話題從風景談到人生，最終聊到一位年過六十五的朋友。這位朋友因為工作不穩、收入時有時無，身體也逐步走下坡，長期以來經常得向朋友圈借錢過日。當聊到他的處境時，有人提議：「以後若他跟我們一起爬山，他的開銷大家平分就好。」這句話讓我感受到人情的溫暖，也讓我開始思考，這樣的困境，其實是很多人潛在會面對的老年現實。 我們曾開玩笑式地討論過一個假議題：「如果你突然有了一千萬元，你會怎麼用？」我當時的回答很簡單：「就正常吃喝，把日子過下去，一千萬就可以撐很久。」但那位朋友卻說：「怎麼可能還正常吃喝？有那麼多錢，當然要好好享受一下、奢靡一下啊！」 他的回答讓我當下一愣，隨即浮現一個心理學概念——稀缺理論（Scarcity Theory） 。 根據行為經濟學者所提出的觀點，長期處於稀缺狀態的人——無論是金錢、時間還是健康—— 容易產生「短視」與「補償性消費」的心理。 當一個人習慣於匱乏，對資源的想像也會變得扭曲。一千萬元在他眼中，不是讓生活更穩定的工具，而是彌補過往失去的手段。因此，他直覺的反應是揮霍，而不是規劃。 這正是許多人無法翻身的原因之一：不只是沒錢，而是即便有錢，也缺乏使用它的能力與策略 。 在我的成長與工作經驗中，曾對金錢有過許多誤解。年輕時以為投資就是靠運氣，後來跌跌撞撞地學了財務知識，從市場實戰中領悟到資本配置的重要。也因為親眼見到許多退休者的生活困境，我學會了尊重「現金流」的價值，不再盲目追求報酬率，而是回歸到「金錢要怎麼支持生活」的核心本質。 一千萬元，在不同人的眼中，有著完全不同的定義。 對於有長期財務規劃的人來說，它是保障，是選擇的自由； 對長期處於匱乏的人來說，它是補償，是報復性消費的藉口。 真正的差別，不在於「有沒有錢」，而在於「金錢觀是否成熟」。 這也讓我想起社會的一個殘酷現實：很多人並不是敗在收入太低，而是敗在沒有正確使用金錢的能力。這種能力，並不是等有錢了才會自然出現，而是要在每一筆小錢中養成，在每一次選擇中累積。 當我們討論「如果有了一千萬」，不妨也反過來想：「如果現在沒有這筆錢，我是否已經具備運用它的能力？」這樣的思考，或許才是真正的財富起點。

  年輕時的夢想 在我年輕的時候，我曾經無數次幻想過，當我卸下工作的重擔，當日常的繁忙終結，我將背上背包，開始一段屬於自己的旅行。與一些志同道合的朋友，我們曾經約定，等到我退休，我們將一起環島，去尋找那份久違的浪漫，去品味每一個清晨、每一個夜晚，無需趕時間，無需顧慮太多。 然而，生活的無常總是令人措手不及。朋友在命運的安排下匆匆離去，未曾等到我們共同的夢想成真。即使如今我即將迎來退休的時刻，曾經的朋友早已不在，留給我的只有一個空蕩的約定和無法執行的計劃。 獨自出發的決定 即使如此， 我依然決定踏上這條旅途。也許年華漸老，身體的極限或許早已不再像年輕時那樣強健，但我知道，這段旅行並不僅僅是為了實現年輕時的夢想，更是為了與過去的自己和解。它將成為我對過去、對失落的朋友，乃至對未來的一次告別儀式。 我不再執著於與誰同行。雖然曾經的那些朋友無法再一起走過這條路，但這段旅程依然值得。我將獨自出發，隨心所欲地環島，走過那些我未曾細細品味的風景，停留在那些未曾停足的小城鎮，每一步都將是對自己內心的探索，對歲月流逝的緬懷。 旅行中的孤獨與自由 我的旅行方式並不奢華，住宿會選擇背包客棧或網咖，這些地方並不像高級酒店那樣寬敞舒適，卻擁有一種難以言喻的氛圍。這樣的地方，總能遇見形形色色的旅行者，或許他們是背包客，或許他們只是過客，但每一個故事、每一次交流，都讓我感到無比真實與溫暖。 或許，這樣的選擇代表著一種簡單的生活態度——沒有繁華，卻充滿了真誠。當我躺在簡單的床鋪上，透過窗外的星空或凌晨的清風，我並不感到孤獨，反而覺得自己與這片土地更加貼近，心靈與世界溝通，無需語言，只需感受。 懷念與前行 這段獨自旅行的路，並不再是年輕時的激情四射，而是一段更加平靜、更加內斂的心靈旅程。每一個日出日落，都像是在與過去的我對話；每一個停留的瞬間，都是對失落的朋友的告別，也是對自己未來的展望。 我會想起曾經的朋友，想起那段未曾完成的約定。儘管他們無法再與我同行，但我相信，無論他們身在何方，他們的夢想和精神都會在這段旅程中與我同在。我會以自己的方式，繼續那份未竟的浪漫，走下去，無論是在台灣的哪一個角落，還是在自己心靈的深處。 總結：一人也能走得更遠 環島旅行對我而言，不僅僅是一次單純的旅程，它更像是我對過去的告別，也是對未來的期盼。無論是一個人，還是與人同行，旅行的意義永遠在於那份無畏的探索和不斷...

2025年4月初，一場由關稅引爆的火藥桶再度升溫。美國總統川普宣布新一波對中關稅政策後，中國隨即反制，全面加徵34%的「對等關稅」，並對中重稀土實施出口管制，貿易戰態勢全面升高。市場情緒瞬間崩潰，美股道瓊狂瀉2231點，納指單日重挫5.8%，熊市號角響起。 面對這般劇烈波動，投資者最常問的不是「會跌到哪裡？」而是：「這是不是我應該進場的機會？」 危機，是恐懼的代名詞，還是機會的化身？ 在投資市場中，「危機」常伴隨著「機會」一詞一同出現。但這個組合不應只是媒體的標語，而是一場關於人性、經濟結構與資產定價的深刻對話。 熊市的出現，不是市場的終點，而是資產重新定價的開始。當投資人因恐懼而逃離市場，正是資產價格大幅折價的時刻。這正是理性投資者默默佈局的良機，也是一種資產錯配帶來超額報酬的經典場景。 為什麼多數人做不到「別人恐懼時我貪婪」？ 一、行為金融的陷阱：損失趨避 vs. 短期焦慮 行為經濟學家發現，人對損失的痛苦遠大於獲利的快感。當市場下跌，一般民眾傾向「停損」來止痛，而非「低接」來反轉。這是心理機制的自然反應，但在資本市場中卻導致「高買低賣」的惡性循環。 二、資訊焦慮與媒體恐慌放大器 新聞媒體傾向渲染恐慌情緒，使市場下跌不只是數字變化，而是情緒海嘯。一般投資人若無獨立思考能力，常在這種情境下迷失，錯過市場落底的黃金時刻。 危機入市不是賭博，而是科學與紀律的實踐 真正成功的危機入市者，往往不是憑直覺賭底部，而是依靠明確的策略與資產規劃。 1. 預設進場機制：設好「下跌分批進場」點 例如當大盤下跌10%、20%、30%時分批進場，而非一次性押注。不求最低，只求合理。 2. 留好現金部位：資產配置的重要性 在市場高點時預留現金，為下跌時準備「火力」。沒有彈藥，無法抄底。 3. 堅守定期定額：讓時間平滑市場波動 若沒有判斷時機的能力，定期定額買入大盤ETF是平民投資者最務實的做法，如台灣的0050、00878、美國的VTI、SCHD等。 4. 投資目標要長期：不要拿短線錢玩長線波動 退休金、教育基金這類長期資金，是可以承受短期波動來換取長期報酬的，不應因一次回調就全線撤退。