過了50歲才懂：「賺多不如領得穩」——懂的才碰，才是王道（理論加強版）
✍️ 作者：50歲退休練習生｜專注於股息投資與現金流規劃 一、退休理財鐵律： 不懂的，不要碰！ 年輕時，我們敢衝敢拼，什麼熱門就追什麼。朋友說比特幣會翻倍，權證可以秒賺一台車，我們也心動跟風。 但當年紀漸長，心臟跳得沒那麼穩了，才終於明白—— 這些高風險操作，不是退休族該玩的「人生下半場活動」，而是睡不著的風險試煉。 二、行為經濟學早就提醒我們了 行為經濟學大師康納曼（Daniel Kahneman）曾說： 「人類在面對不確定性時，常常高估自己的判斷力，低估潛在風險。」 這也就是著名的 過度自信偏誤（Overconfidence Bias） 。 退休後還靠聽人說、看網紅推就下單，只能說是「不聽老人言，吃虧在眼前」。 再來聽聽巴菲特的老搭檔查理·蒙格怎麼說： 「你不需要在每個領域都打擊率100%，只要在你理解的地方，不犯錯就好。」 三、退休理財的四字箴言：「熟、穩、簡、領」 我們不是來賭明天的科技股爆發，也不是追夢少年要翻倍報酬，我們需要的是： 能安穩過日子的現金流 。以下四字箴言，是我走過風雨才悟出的： 1️⃣ 熟：熟悉的商品才是你的武器 ETF、定存、儲蓄保單，如果你了解，就多花時間研究它們。 不熟的商品，就別碰。別因為朋友說美國REIT賺翻了就進場， 你可能連美國通膨怎麼走都搞不清楚。 2️⃣ 穩：報酬穩定才睡得著 10%報酬聽起來很香，但如果報酬像雲霄飛車，那叫刺激，不叫安穩。 穩定的4～6%，才是能陪你長長久久的選擇。 3️⃣ 簡：簡單才能看得懂、判斷清 ETF、債券、年金、股息股，這些規則清楚、制度透明， 比那些你看不懂的結構型商品安全得多。 4️⃣ 領：能穩定領現金才是王道 退休後最需要的是 定期補貼生活的現金來源 。 一檔好商品，不一定要會飛天，但一定要能每月（或每季）穩定配息。 四、小心你不是金融玩家，只是「退休領主」 別誤以為自己是在「操作資產」，實際上你可能只是被割的韭菜。 你不會開飛機，就不要坐駕駛艙。你不懂金融操作，就別碰那些機關重重的商品。 退休後，你不再是冒險家，而是需要「穩定領薪水」的 領主 。 守住現金流，才是你的本分與勝利。 ...