錢不會自己來、但我們有辦法

《生活不止於積累：財富自由背後的隱藏價值》 有些人，無論如何努力，似乎永遠與貧窮相伴。這樣的人，表面上並非生活艱難，甚至擁有穩定的收入與看似不錯的經濟條件，但他們卻選擇將自己封閉在一個狹窄的世界裡，拒絕任何可能讓生活有所提升的可能。他們把金錢當作唯一的安全網，生怕一個不小心就會掉進貧困的深淵，於是對自己過度節制，彷彿生活的目的就是為了積累更多的“未來”。 記得有一天，我與一位老友相約在便利超商見面。當我走進店裡時，首先映入眼簾的，是他正站在咖啡機旁，手中拿著一包自帶的咖啡粉，準備自己沖泡。這一幕讓我一時間語塞，心中泛起幾許不解。他看見我愣住，便笑了笑，淡淡地說道：“這樣比較省，味道也不錯。”我心中不禁想，這位朋友並非缺乏金錢，而是他選擇用極端節儉的方式過活，將每一分錢都當作未來的保證，生怕浪費半分半秒。 更令我費解的是，他從未出國旅行。每當提起旅行，他的眼神總是閃過一絲懷疑與疏離。他說：“旅行太花錢，未來能儲蓄更多，總比那一時的享樂來得實際。”我知道他並非不喜歡旅行，而是他心中有一個堅定的信條——“今天的花費，就是明天的負擔”。他把每一分錢視為投資，將生活的所有開支都壓縮到最小，將一切可能的享樂剝奪，換來的卻只是長久的焦慮與遲鈍。 然而，更讓我深感驚訝的，還是他對工作的態度。他不曾給自己真正的休息時間，總是將所有的空閒時光投入工作之中。他不懂得停下來，彷彿休息對他來說是一種奢侈，一種可有可無的享受。他的假期從不安於享樂，而是當作工作的一部分，將自己繼續埋頭於那些無休止的日常瑣事中。即便身心疲憊，他也從未將放鬆視為一項必要的事務，總覺得只有不斷勞動，才配得上所謂的安全感。 我曾試圖理解他的生活方式，也試圖認同他所謂的“未來保障”。可是隨著時間的流逝，我漸漸明白，這樣的生活，終究無法帶來真正的滿足。或許，儲蓄、積累與財富是我們不容忽視的事，但它們從來不是生活的全部。當一個人將所有的心力都投注於未來，而忽略了當下的美好，最終，他不僅失去了對生活的感知，也丟失了對生活的熱愛。 也許，我的朋友從未意識到，真正的自由，不僅僅是積蓄與財富的數字，而是在於能夠有選擇的權利，能夠選擇什麼時候放下手中的工作，什麼時候去感受一場旅行的愉悅，什麼時候能夠隨心所欲地享受一杯咖啡，感受日常中的寧靜與安逸。生活的質感，不應該是被金錢所規註的標準，而是源自內心的一種平衡與從容。 也許，有些人需要的...

當我們走向退休的時刻，時間彷彿變得愈加沉重與凝滯。這一刻，像是黃昏時分的河流，既是告別，也是全新的開始。然而，退休並不僅僅是「工作結束」的符號，更是一次靈魂的對話，一次與自己、與人生的深刻對話。那麼，在這段過渡的旅程中，我們應該問自己哪些問題，才能準備好迎接這片未知的海洋？ 1. 我是否準備好財務自由？ 退休前的這個問題，像是人生的起跑線。所謂的自由，是否是金錢的束縛，還是心靈的釋放？你是否準備好了，讓你的資金像根深的樹根，穩穩地支撐起這片新天地？對於許多人來說，這不僅是金錢的數字遊戲，而是內心深處對穩定與安逸的渴望。 2. 我的生活開支會如何改變？ 我們往往習慣了忙碌與喧囂的生活，而退休，則是一場寧靜的革命。當你不再每天為工作奔波，你的生活需求會如何變化？是簡單的生活讓你感到舒適，還是對過往的消費習慣依然有著無形的牽絆？這個問題考驗的不僅是理智，更是內心對簡樸生活的接受與擁抱。 3. 我是否已經有適合的醫療保險或退休金安排？ 隨著年歲漸長，健康成了不可忽視的命題。那張是否能守護你健康的保險單，是否能在風雨來臨時給你一片庇護的港灣？畢竟，無論怎麼計劃，身體的脆弱總會在某些時刻打破理性。這時，你是否已經為自己鋪好一條防線，讓那一場不期而至的風暴不至於把你摧垮？ 4. 我的健康狀況如何？我是否有維持健康的計劃？ 這是一個觸及心靈深處的問題。我們總是在忙碌的日常中忽略健康的警鐘，然而，隨著歲月的流逝，健康便成了最為奢侈的禮物。退休，是否是重新拾回健康的契機？你是否準備好了從現在開始呵護這具生命的容器，給它更多的關懷與愛？ 5. 我打算如何度過退休後的空閒時間？ 「空閒」，這個詞在我們的字典裡，似乎總是與無聊或空虛劃上等號。然而，退休後，這個空閒的時間，或許正是你能真正找到自我的時刻。你是否已經想好，如何用這段時間去充實自我，去學習未曾觸及的領域，去旅行、去寫作，甚至是去品味每一個微小的日常？ 6. 我是否對退休後的生活有足夠的心理準備？ 生活不僅是日曆上的日期，還是我們心靈的節奏。退休，是一場與自己獨處的旅程，你是否能在這一段旅途中，與內心深處的自己和平相處？那麼，你是否準備好卸下過去的角色，迎接這個新生的自己？ 7. 我是否希望在退休後繼續工作或從事兼職？ 或許你認為退休是完全告別職場的時刻，但對某些人來說，這不過是另一種工作形式的開始。是否依舊想保持工作的節奏，去享受...

一、從「長壽」到「健康餘命」：人生目標的轉向 當我們談論高齡社會，常把焦點放在壽命的長度，卻忘了問：「這樣的壽命，是健康的嗎？」 根據台灣衛福部統計，國人平均壽命約81歲，但健康餘命僅約74.5歲，也就是說，每個人平均有6.5年是在失能、臥病或依賴照護中度過的。 這個數字並不代表我們真的「活得久」，而是「撐得久」。 心理學家Erik Erikson 提出的「心理社會發展理論」中，人生最後一個階段的課題是：「整合 vs. 絕望」。唯有當我們能夠自主、有尊嚴地生活到最後，才會感覺這一生「值得、完整、不後悔」。 二、延長健康餘命，是人生下半場的最重要財富 過去我們強調財務準備、保險配置，卻很少談「健康資產的累積」。其實，晚年最大的差距，不在存款數字，而在是否能「自己穿鞋出門、親手泡一壺茶」。 根據世界衛生組織（WHO）的「活躍老化」（Active Ageing）框架，影響健康餘命的三大因素為： 1：行動力（physical activity） 2:社會參與（social part高齡社會icipation） 3:生活控制感（sense of autonomy and control） 這三者，決定了晚年是否只是「活著」，還是「生活著」。 三、生活設計 ≠ 醫療依賴：預防才是關鍵 醫療照護可以延命，卻無法延健。 學者Rowe與Kahn在1997年提出「成功老化（Successful Aging）」的三大指標： 1：避免疾病與失能 2：高功能的認知與身體能力 3:活躍參與生活 這個理論至今仍是高齡研究的重要依據。成功老化不是機率，而是選擇。而這個選擇，取決於我們今天怎麼生活。 四、健康餘命的投資組合：你設計了嗎？ 理財教我們「資產配置」，健康生活也一樣需要： 1：肌肉是你退休後的行動基金：每週至少150分鐘中度運動 2:社交是你的抗憂鬱保單：維持3組以上穩定人際網絡 3：學習是你防失智的ETF：終身學習、閱讀、接觸新科技 4：飲食是你抗炎的資產組合：地中海飲食、少糖加工、定時清腸 這些不是醫療建議，而是健康生活的日常工程。不要等健康破產，才後悔沒有存健康本金。 五、結語：你不是真的變老，而是停止設計人生的那一刻 「不後悔的人生，不靠延長壽命，而靠延長健康餘命。」 我們這一代，活得比上一代久，也該活得比上一代更有品質。 重新思考老年，不是悲觀的預防，而是積極的設計。 設計的不只...

當健康餘命只有短短六年，我們該重新思考什麼才是「值得活的生活」 根據衛福部與國健署的資料，台灣人的平均退休年齡約為62歲，但健康餘命卻僅有約6.5年。這表示大多數人在退休後，只能享受短短幾年的健康人生，接下來多半被病痛纏身、生活品質大幅下降。 這不禁讓我們反思：真正的退休生活，是等老到不能動才開始，還是應該趁還能動、還有夢的時候就展開？ 為什麼提早退休，是一種智慧選擇？ 在心理學上有一個理論叫做「選擇性社會情緒理論（Socioemotional Selectivity Theory）」，由史丹佛大學的心理學家 Laura Carstensen 提出。這個理論指出：當人們意識到「時間有限」時，會傾向於重視當下的情感品質、幸福與人際關係，而不是長遠的功利目標。 這也可以解釋為什麼很多人在年紀大了之後，開始追求「活得開心、健康」勝過「賺更多錢」。 提早退休，就是在你還擁有體力與選擇權的時候，主動做出對生活品質最有利的安排。 早退休的好處：不只是時間，更是活力與自主 根據醫學研究，「活躍老化（Active Aging）」的關鍵包括：身體活動、社交參與、持續學習與生活自主。而這些條件，在你65歲前比較容易實現，65歲後則容易因健康問題逐漸流失。 選擇提早退休，就有機會： 1：從事規律的戶外活動，像是健走、單車、登山，讓身體維持機能； 2：參與社群、學習新技能、探索興趣，避免陷入退休後的空虛與焦慮； 3：掌握生活節奏，而非被慢性病與醫療行程牽著走。 你是在活著，不是在等病發。 把握人生的黃金尾巴 隨著台灣即將邁入「超高齡社會」，每五人就有一人超過65歲，未來的社會將面對老化、孤獨、健康耗損等問題。如果沒有提前規劃，很可能淪為長照體系裡無力掙扎的一員。 退休不該只是終點，更應該是人生的轉折點—— 從為別人活，轉向為自己活。 結語：提早為自己而活，是對生命的深刻尊重 提早退休不是逃避責任，而是「對自己負責」。 提早退休不是不想努力，而是「努力過後，選擇好好生活」。 用你最好的時光，去做最想做的事。 把時間留給自己，把健康留給家人，這才是人生最珍貴的投資。 如果您正在考慮退休，或對退休生活有疑問，歡迎在下方留言與我們分享您的想法！ 延伸閱讀： 從「被需要」到「為自己而活」：退休是一場靈魂的對話 - 4月 22, 2025 能早退，別硬撐 ——學術背書下的快樂退休生存指南 - 4月 2...

退休生活：從投資理財角度看待未來的自由 隨著退休的日子逐漸臨近，我開始反思，如何能將自己一生的工作、努力與積累轉化為一種穩定的生活方式。對我而言，退休並非終點，而是另一種形式的投資，它要求我們精心策劃、持之以恆地管理自己的資本，使其在未來的日子裡帶來穩定的現金流。就像一個長期的投資計劃，退休生活是對過去所做努力的回報，也是對未來自由的資本運作。 1. 退休生活，與投資一樣需要長期規劃 在我看來，退休生活就像一個長期的投資計劃。它不僅關乎資金的積累，還涉及到如何將這些資金轉化為持久的現金流。退休後，最重要的便是保持資金運行的穩定，而這種穩定來自於對資本的有效管理。正如我在投資中所追求的穩定回報，我希望能夠在退休後，也能保持穩定的收入來源，而不再依賴勞動所得。 為了實現這一點，我將資金的運作視為一項長期計劃，將更多的精力放在建立能夠提供穩定被動收入的資產組合上。這些資產不僅是股票或不動產，還包括我所積累的智慧和經驗，這些都能在退休後帶來相對應的“收入”，讓我的生活繼續充滿動力。 2. 被動收入：讓時間成為資本 退休後，生活的資金來源主要來自被動收入。對我來說，這就像是投資組合中的現金流，每當我累積到一定的金額，就可以用來安排一次短期旅行或是探索新的城市。這種模式就像是「休假帳戶」，當它的金額達到一個水平，我就會出發，去不同的城市走走看看，享受不被工作束縛的自由。 這樣的生活方式不僅能讓我保持動態，還能讓我在享受退休的同時，保持對外界的好奇心和探索精神。每次旅行不僅是一次放鬆，也是一場自我投資，讓我從中汲取新的靈感，進一步增強自己對生活的熱情。 3. 理性消費與計劃性開支：退休生活的資本運作 退休後，沒有了固定薪水進帳，我不再依賴傳統的收入模式來進行生活消費。這時候，我必須依賴對資本的精心管理，才能保證生活的質量不會受到影響。就像在投資中，我總是注重風險與回報的平衡，退休生活也需要進行類似的風險管理。 我會定期檢視自己的資金狀況，確保有足夠的應急基金，應對生活中的突發事件。此外，我也會設立一個“自由基金”，每當累積到一定金額，就可以用來享受生活，無論是旅行、學習新技能，還是單純的休閒放鬆。 4. 風險管理：確保退休生活的穩定性 退休後，面對的風險變得更加多元，包括健康問題、通脹風險、資產價值波動等。因此，我不僅關注現金流的穩定，還會考慮如何分散投資、配置資產，以降低風險。...