沒有三億元就不能退休？別讓理財焦慮，偷走你現在的幸福
關於理財、時間，以及那些關於三億元的冷笑話 ——當焦慮成為商品，我們更需要學會相信自己的生活 免責聲明： 本文內容僅為個人生活經驗、閱讀心得與對財務規劃的思考分享，不構成任何投資、理財、稅務或法律建議。每個人的收入、家庭結構、健康狀況、風險承受能力與退休目標皆不同，任何投資決策均應依自身情況審慎評估，必要時諮詢專業人士。投資一定有風險，過去績效不代表未來表現，請自行承擔投資決策責任。 一、如果真的有三億元，我應該不會去住公園 窗外下著雨。不是傾盆大雨，而是那種時停時落的雨，雨滴落在陽台鐵欄杆上，發出細碎而規律的聲音。桌上的咖啡已經沒有剛沖好時那麼燙，我沒有急著喝，只是讓它慢慢放著。 退休之後，我開始喜歡這樣的早晨。沒有趕著上班，也沒有等待主管交辦工作，更沒有一整排未讀郵件提醒今天又要開始忙碌。我只是坐著，看著手機裡一則又一則關於理財的新聞。 「退休至少需要三億元。」 「沒有三億元，老年只能過苦日子。」 「沒有財富自由，你只是提前失業。」 看到這些標題，我忍不住笑了。如果我真的擁有三億元，也許銀行經理每個月都會主動打電話關心我最近過得好不好；航空公司可能會寄來會員升等通知；甚至有人願意請我參加投資論壇，分享根本不存在的人生智慧。至於住公園？那大概只有電影裡才會出現。真正住在公園的人，很少是因為沒有三億元。更多時候，是人生在某個轉角發生了意外。真正決定退休品質的，不只是資產數字，而是生活是否還握在自己手裡。 二、焦慮，正在成為一門很大的生意 不知道從什麼時候開始，我們開始害怕自己的未來。打開手機，是退休焦慮；滑一下短影音，是投資焦慮；再滑一下，又變成年金焦慮。 演算法很懂人性，它知道，比起幸福，人們更容易停下來看恐懼。心理學有所謂 可得性偏誤（Availability Bias） ，人們會根據最容易想起的例子，判斷事情發生的機率。看見一次股災，就以為股市天天崩盤；看見一次退休失敗，就認為退休一定悲慘。然而，多數人的人生，其實沒有那麼戲劇化。那些看似平凡的日子，才是人生真正的樣貌。 可惜，平凡沒有流量，焦慮才有。於是，數字愈來愈大。一百萬元不夠，一千萬元也不夠，後來變成一億元，現在甚至有人說要三億元。這不是財富增加，而是焦慮正在通貨膨脹。 三、上班族的一生，其實是一道數學題 我曾經認真算過，假設一位上班族，每月投入固定...