錢不會自己來、但我們有辦法

  每當有人抱怨：「薪水好低，房價好高，我好窮！」 總會有一群「成功人士」拍拍你的肩，語重心長地說： 「你應該努力提升競爭力！」 「你可以多兼幾份工啊！」 「你有想過學寫程式嗎？」 這些話聽起來很有道理，對吧？但問題來了——如果薪水真的能靠個人努力提升，那為什麼一整個世代的人都在低薪裡掙扎？ 難道台灣人這麼懶惰？ 難道我們這麼不努力？ 還是有哪裡不對勁？ 今天，就讓我們來拆穿這場「低薪迷霧」，看看問題的根源究竟在哪裡！ 1. 低薪產業的真相：便宜又大碗，政府愛的就是它！ 經濟學裡有個「比較優勢理論」，說白了就是：「你會什麼，就做什麼！」 台灣當年的優勢是什麼？便宜的勞力、超努力的員工！ 於是我們變成了**「世界級的代工王國」 你買iPhone？恭喜，台灣做的零件！ 你買筆電？恭喜，台灣代工！ 你買鞋子？嗯……這個我們沒做，但我們有超多鞋店！ 代工產業讓台灣起飛，可問題是——我們飛不起薪水啊！ 因為代工就是薄利多銷，利潤超低，企業當然不想發高薪。 更糟的是，政府為了「美化就業率」，大開低薪外勞的門戶， 讓企業更沒有動力升級設備，反正請人比買機器還便宜！ 結果是什麼？ 台灣上班族天天加班，薪水卻原地踏步。 年輕人不敢結婚，因為養不起自己，還要養手機分期。 企業賺大錢，員工吃泡麵！ 企業賺大錢，員工吃泡麵 這哪裡是「比較優勢」？這分明是「薪水優勢低」吧！ 2. 低薪迷思：不是你不夠努力，是政府讓你努力也沒用！ 每當有人抱怨低薪，總有人說：「你應該提升競爭力！」 這話就像叫人窮到只能吃泡麵，還被嫌不會自己煮牛排一樣荒謬！ 來看看政府的「低薪解決方案」： ✔ 叫你多學一點（結果學費比薪水漲得還快） ✔ 叫你多兼幾份工（結果健康先壞，薪水還是不高） ✔ 叫你創業（結果創業失敗，還要背債） 最搞笑的是——政府自己都知道這些辦法沒用， 但還是叫大家努力提升競爭力， 意思就是：「如果你還是低薪，那是你的錯，跟國家沒關係。」 這種邏輯就像：「如果你感冒了，那一定是因為你不夠強壯，不是因為病毒。」 這不是解決問題，這是推卸責任！ 真正的問題出在哪？ ✔ 企業長期依賴低薪，缺乏升級動力 ✔ 政府沒有強迫企業投資技術，讓薪資成長 ✔ 經濟成長的果實，全被資本家吞了，勞工分不到渣渣！ 這才是低薪的真相！ 3. 高薪國家的秘密：強迫升級，薪水自然變高！ 很多人說：「你不爽台灣低薪，可以去...

  近年來，台灣的低薪問題成為社會熱議話題。許多媒體與專家把矛頭指向「個人競爭力」不足，認為只要努力進修、兼職、學習新技能，就能突破低薪困境。 但真的是這樣嗎？ 如果制度沒變、產業沒升級、薪資結構沒調整，個人再怎麼努力，也可能只是原地踏步。 本文試著從經濟理論、國際經驗與政策觀察，深入分析低薪的真正根源。 一、比較優勢理論的迷思：台灣卡在低附加價值產業 經濟學家李嘉圖提出的「比較優勢理論」曾讓台灣走出經濟奇蹟，但如今卻成為限制薪資成長的枷鎖。台灣長期發展代工、勞力密集產業，導致工資無法提升。 反觀他國： 韓國：投資半導體、品牌發展（三星、LG），創造高薪職位。 新加坡：發展金融與科技產業，國民所得顯著提升。 德國、日本：靠政策逼企業升級技術，脫離低薪困境。 二、薪資停滯與政策干預：勞工的手被綁住了 台灣不是缺乏人才，而是缺乏讓人才開花結果的土壤。 關鍵問題包括： 大量引進外勞，壓低本地勞工議價能力。 基本工資調整過慢，無法跟上生活成本。 企業缺乏升級誘因，過度依賴低成本人力。 三、產業升級才是長遠解方 哈佛學者麥可·波特曾說： 「低工資並非競爭力象徵，唯有高附加價值產業，才能帶動經濟與薪資。」 台灣若長期依賴電子代工與傳統產業，薪資自然難以突破。反之： 日本、德國：工業4.0政策推動高技術生產。 中國：補貼新能源、晶片產業，創造高薪職缺。 台灣應推動AI、半導體、綠能、生醫科技等高附加產業，翻轉低薪命運。 四、薪資與內需市場息息相關 經濟學家凱因斯指出： 「薪資不只是成本，更是消費的來源。」 低薪 → 消費力弱 → 企業營收低 → 無法加薪 這就是台灣的惡性循環。 解方： 推動內需型公共建設與社福投資 減稅給中低收入族群，提升實質購買力 結語：低薪不是勞工的錯，而是國家政策的選擇 長期以來，政府與媒體習慣把責任推給個人：不夠努力、不夠積極、不夠上進。 但從產業政策、勞動市場結構到內需疲弱，這些都非個人所能掌握。 真正該被檢討的，是制度本身。

 在投資世界裡，資訊爆炸，從巴菲特、查理·蒙格等投資大師的語錄，到各種「財富自由」的網紅課程，資訊鋪天蓋地。然而，細細思考，你會發現 真正的投資大師和網紅之間，最大的差別不在於知識，而在於「目的」。 巴菲特每年舉辦波克夏股東大會，與投資人交流；他與比爾·蓋茨深交，分享觀點；他也閱讀公司年報、研究市場趨勢。 說他完全不社交、不關心外界，顯然是誇張的解讀。 這樣的話術，更多是為了製造神話，讓人覺得投資大師與凡人不同，進而吸引流量。 投資大師通常不會刻意傳授「賺錢秘訣」，因為真正的高手都明白： 1:投資沒有速成法，每個人的背景、資本、心態都不同，單靠一個「策略」無法複製成功。 2:知易行難，即使他們告訴你方法，大多數人依然會被貪婪與恐懼支配，無法執行到底。 3:價值投資不是零和遊戲，巴菲特投資的是長期優質企業，他的理念並不怕別人學會，因為市場上真正做到的人極少。 反觀網紅，則是「主動販賣財富夢想」，並透過話術放大人的焦慮與貪婪。 網紅的三大套路 1:強調「神奇公式」   (1):「這3個指標選股，勝率90%！」    (2):「用這個方法，年化報酬率30%！」 但市場是動態的，沒有固定的成功方程式。 2:製造焦慮，賣你課程 (1):先告訴你：「通膨嚴重，存款會變廢紙！」 (2):再暗示：「只有加入我的投資班，才能掌握真正的財富秘訣！」 真正的高手靠市場賺錢，而不是靠賣課程致富。 3:斷章取義，誇大大師言論 (1):巴菲特從不社交、不看新聞！」 → 事實上，他只是選擇關注長期重要的資訊。 (2):「這是彼得·林區選股的秘密！」 → 但彼得·林區自己也承認，散戶很難複製他的操作。 大師點到為止，網紅卻當成絕世秘笈賣你。 真正的投資智慧：慢即是快 投資，從來不是靠某個「神奇方法」致富，而是靠耐心、紀律與長期思維。巴菲特的成功，來自於對市場的深刻理解，而不是某個神秘的「選股公式」。如果投資真有秘訣，那就是： 1:建立長期現金流，讓資產替你工作，而不是靠頻繁買賣。 2:市場是心理戰場，克服自己的情緒，比學會技術分析更重要。 3:不要輕信「致富捷徑」，因為真正的財富自由，來自於穩定累積，而非投機取巧。 所以，下次當你看到某個網紅說：「只要學會這個方法，你也能財富自由！」時，請記住： 真正的高手，從不會賣你「夢想」，他們只會留下思考的空間。

  理財不是為了成為有錢人，而是為了成為能好好生活的人。 說實話，每當我回顧自己在投資市場裡的經歷，心裡只想嘆一口氣——我竟然活下來了！ 這些年市場風起雲湧，漲跌如雲霄飛車，我的心情也隨之翻騰。曾經以為只要技術夠、資訊快、眼光準，就能站上勝利者的高峰，但後來才明白，真正能讓人「活下來」的，是心態、是耐心、是對時間的尊重。 我曾經，把人生押在「未來」上 年輕時，我也幻想過：等我賺夠了錢，就買房、買車、過上理想中的生活。那時我把所有時間、精力，甚至情感都投資在「未來」上。 可是後來發現，在一心奔跑向未來的路上，我錯過了無數個當下的美好。 有些人說：「現在辛苦一點，以後就能好好享受。」但「以後」到底什麼時候才會到來？ 人生不是存檔再讀取的遊戲，時間錯過了，就真的錯過了。 理財的真諦：是為了今天的幸福 在經歷了許多市場的高低起伏後，我慢慢明白，理財不是為了有一天成為有錢人，而是讓我們今天就能過得更好。 金錢的確重要，但它只是達成目標的手段，不是目標本身。最棒的理財方式，應該是讓你今天就能安心喝杯咖啡、陪伴家人朋友、做一點自己喜歡的事——甚至什麼都不做，只是靜靜地享受生活的節奏。 不要等「有了錢」再開始生活，應該是用理財，讓生活從現在就更有質感 。 真正的財富，是你擁有的時間 金錢能買到安穩，但買不到時光。真正讓人感到幸福的，往往不是銀行裡的數字，而是那些陪伴、交流與平靜的時刻。 生活中的美好，不一定來自奢華，而是來自簡單與真實：一頓家常菜、一場談心的散步、一段安靜的午後。 這些時刻，也許花不了什麼錢，但卻最值得被記住。 總結：別再等「某一天」才開始生活 作為投資市場的倖存者，我想對你說： 理財的終點，不是財富自由，而是生活自由。 別讓「某一天的幸福」成為人生的藉口，真正能掌握的，是當下。活在今天，好好善待自己、善用金錢，珍惜時間，就是你此刻最好的投資。

  窮到只剩下錢：你不是在理財，你是在當銀行的保全！ 你身邊有沒有這種人： 存款破百萬，出門騎腳踏車，看到油價就像看到鬼：「這怎麼貴成這樣！？」 每天盯盤比看老婆還認真，結果生活品質比泡麵還扁平。 一輩子都說「等我有錢就要好好享受！」結果等到最後，錢是有了，人先下線了。 這不是理財，這是人生白幹計畫！ 你到底在存什麼？是存錢，還是存遺憾？ 你說你在為未來準備——沒錯，這是理財ABC，但你準備多久了？ 20歲說：「等我賺到第一桶金再來爽一下！」 #30歲說：「工作不穩，先苦一下。」 #40歲說：「孩子上學，先撐一下。」 #50歲說：「快退休了，更不能亂花。」 #60歲說：「醫藥費很可怕，錢要守住！」 #到了70歲：「我現在想花，也花不下去了啊……牙不行、腳不行、連吃燒烤都怕中風。」 存了一輩子，結果存出一張病床和滿滿的帳戶存摺，卻沒一張快樂的回憶。 延遲享受 vs. 延遲到死 適度的延遲享受叫「有規劃」，但延遲到人生謝幕，那叫「自虐省錢法」。 理財高手是這樣的： #吃得下和牛，懂得分期付款買夢想。 #該去的旅行會去，該喝的咖啡會喝。 #存款有，但更有笑容。 理財奴才是這樣的： 存款破千萬，還在吃泡麵。 可以住總統套房，偏要住膠囊旅館，還嫌太貴。 留給小孩一堆錢，結果小孩秒刷爽花，還發IG：「感謝爸！」 不敢花錢，比投資失敗更可怕 你怕投資虧損？那你知道一毛不花、存到老死的風險更大嗎？ 你的健康有保存期限 存錢存到一身病，旅遊名單變成了「各大醫院巡禮計畫表」。 時間比金錢更貴 朋友約吃飯：「等我財務自由啦～」 結果你財務自由那天，他們已經沒空理你了，正在參加同學的告別式。 錢不是你的，是你後代的快樂 你省吃儉用幫銀行養錢，孩子拿去買電競主機+環遊世界一圈，你呢？星巴克都捨不得喝一杯！ 財務自由，不是「錢最多」，是「花得起」 理財最強心法只有一句： 「存錢是為了花錢，不是為了當守財奴！」 會賺錢沒什麼，會花錢才厲害！ 所以從今天開始，吃頓好吃的、訂張舒服的床、去個想去的地方——這不是浪費，是你辛苦生活的獎勵！ 別再「窮到只剩下錢」，讓你的錢，變成人生的加分，不是遺憾的保險箱。

  投資市場的魔術秀：你 真的看懂了嗎？ 走進投資市場，有時你會覺得自己像是來到了一場魔術表演現場——眼花撩亂，處處充滿「神奇致富」的機會。那些自稱投顧老師的人，揮舞著話術的魔杖，讓你誤以為只要聽從指示，財富就會自動降臨。 事實上，你可能只是被牽著鼻子走，還以為自己在邁向財富自由的康莊大道。這些投顧老師說穿了，就是一群懂得心理操控的高手，他們深知如何勾起你內心「賺快錢」的渴望，再慢慢地把你的錢掏走——和詐騙的差別，只在於手法更合法、更隱晦。 快錢的誘惑：為什麼我們總想走捷徑？ 為什麼我們會那麼容易被快錢誘惑？答案其實藏在我們的大腦裡。心理學中的認知偏誤理論告訴我們：人腦天生傾向選擇能立即滿足慾望的選項。 當投顧老師對你說：「這波行情機會難得，再不進就來不及了！」你的大腦立刻進入「快！快！快！」模式，理性直接關機。就像你路過便利店，看到「買一送一」的泡麵，明明不餓卻還是抱了三包回家——買的不是泡麵，是心理上的「錯失恐懼」。 過度自信的陷阱：我真的是“股神”嗎？ 另一個經典盲點，是過度自信偏誤。不少投資者曾在一兩次操作中「買到飆股」，短時間內帳戶大漲，瞬間自我膨脹，覺得自己簡直是巴菲特附體。 但當市場波動反轉，他們開始懷疑是不是遇到詐騙，情緒大起大落。這就像你看了一本推理小說，看到中段時覺得「兇手一定是管家」，自信滿滿，結果結局完全不是那回事——現實往往比想像更複雜。 投顧老師的魔法：從“賺快錢”到“賠快錢” 這些投顧老師的話術，其實就是高級版的詐騙話術。他們懂得用專業術語、圖表分析，把風險包裝成「絕佳機會」，讓你誤以為自己馬上就能成為股市億萬富翁。 「這波不漲才怪！我自己也進了！」是他們常掛在嘴邊的語錄。但實際上，他們可能根本沒進場，或者早就獲利了結，等著你去接最後一棒。這種情況在行為金融學中早有解釋：情緒驅動的決策往往會壓過理性思考。 如何不再成為話術的受害者？ 那要怎麼避免陷入這些心理陷阱與投資話術中呢？其實關鍵只有一句話：理性投資，遠離快錢幻想。 就像健身教練常說的：「沒有捷徑，只有累積。」投資也是一樣，靠的是時間的復利與風險控管，而不是一夜致富的幻想。你需要建立起正確的風險觀念，分散投資資產，不要把所有的錢丟進單一標的。 記住馬克維茲的現代投資組合理論（MPT），強調「資產配置多元化」才能有效降低整體波動風險。簡單來說，就是不把所有的雞蛋放在同一個籃子...

  市場如何利用有限理性來強化「先入為主」的觀點？ 1. 強化「確認偏誤」——只提供投資人想聽的資訊 確認偏誤（Confirmation Bias）指的是人們傾向於尋找支持自己觀點的證據，而忽略相反的資訊。這種心理作用在投資市場中非常常見，媒體與投資機構經常利用這一點來影響投資決策。 (1.):正向案例： 在牛市中，財經新聞、分析師報告經常渲染樂觀情緒，例如：「這次不同，市場仍有巨大上漲空間」。這使投資人忽略風險，認為只要持續買進，就能穩賺不賠。 (1.):反向案例： 在空頭市場或重大利空消息出現時，媒體會大幅報導悲觀觀點，例如：「台股可能跌破萬點」、「美股即將崩盤」。這讓投資人過度恐慌，甚至不理性拋售。 當投資人習慣於接受這類資訊後，他們的投資決策便會圍繞這些先入為主的觀念展開，忽略了市場的真正風險與機會。 2. 利用「可得性偏誤」——讓特定資訊更容易被記住 可得性偏誤（Availability Bias）指的是人們更容易記住近期曝光率高、影響力大的資訊，而忽略較為冷門但重要的數據。媒體與市場操作者往往利用這種偏誤來塑造市場情緒。 ( 1.):例子： 當AI概念股成為市場焦點時，新聞標題充斥著「AI革命已來！不投資就錯過時代！」這類訊息，導致投資人產生FOMO（錯失恐懼症），不經深思熟慮就追高買進。 (2.):忽略的 風險 ：投資人可能沒有注意到這些公司是否實際有盈利，或是估值是否已經過 高 ，只因為媒體一直報導，便認為這是「必須投資的趨勢」。 3. 利用「沉沒成本效應」——讓投資人更難改變觀點 沉沒成本效應（Sunk Cost Fallacy）指的是人們因為已經投入資源（時間、金錢），而不願意承認錯誤，進而繼續錯誤的決策。市場操作者可以利用這點，使投資人更難改變已形成的觀點。 (1.):例子：投資人買進某支股票後，若媒體與分析師持續強調該公司前景光明，即使後來財報 惡化 ，投資人仍可能不願意停損，反而加碼買進，因為認錯意味著「之前的努力都白費了」。 影響：這使投資人陷入「死抱」心態，最終可能遭受更大損失。 4. 創造「群體效應」與「社交認同偏誤」 群體效應（Herding Effect）與社交認同偏誤（Social Proof）指的是人們傾向於跟隨大多數人的行為，認為「大家都這麼做，應該沒錯」。這在投資市場中特別明顯，且容易被市場操控。 網紅與名人效應：...

  退休族的現金流工具箱，輕鬆打造每月領息生活 你是不是也常聽人說「退休要靠高股息」、「ETF可以月月領現金」，但每次聽到那些名詞就覺得霧煞煞？ 別怕，這篇就是寫給你這種「想開始但怕踩雷」的你。 一、高股息是什麼？不是只會配息的股票就好？ 高股息投資，簡單說就是： 選擇會穩定配息的標的，把這些股息當作每月或每季的生活費來源。 股息是什麼？公司賺錢後發給股東的「獎金」。 高股息的意思？配得比較多，而且要穩定、可預期，不是今年有、明年沒。 這類標的常見的就是： → 高股息ETF（像是0056、00878、00929） → 傳產龍頭、金控股（例如台泥、中華電、國泰金） 二、為什麼退休族適合高股息？ 1:每月（或每季）有現金進來： 像薪水一樣的配息，幫你補上退休後沒收入的缺口。 2：不用常進出股市： 抱著領息就好，不用猜高低點、也不怕股市震盪。 3：可預期性高，風險相對低： 只要選對標的，不像高成長股需要追消息。 三、常見的高股息ETF有哪些？哪一檔適合我？ 市場上的高股息ETF越來越多，到底該怎麼選？先幫你整理幾檔目前最熱門、也比較穩定的ETF，讓你快速有個概念： ■ 0056（元大高股息） 這檔是高股息ETF的「老大哥」，很多人入門第一檔就是它。每一季配息，挑的是殖利率高的公司，風格穩健，適合剛開始學投資的人。 ■ 00878（國泰永續高股息） 這檔近年超紅，主打「高股息＋永續概念（ESG）」。選股比較偏防守型，波動比0056小一點，也是一季配一次息，適合穩健保守型投資人。 ■ 00929（復華台灣科技高息） 這檔最大賣點就是月月配息，很多人都衝著這點加入。它選的股票以科技股為主，波動比較大一點，但現金流規律，適合想每個月都有收入的人。 ■ 00713（元大台灣高息低波） 這檔主打「高股息＋低波動」，簡單說就是幫你找會配息但比較不會大起大落的股票。每季配息，適合想要安心睡覺、不追求刺激的人。 這幾檔ETF各有特色： #想穩穩領息、長期持有？→ 選 0056 或 00878 #想每個月都有現金入帳？→ 可以考慮 00929 #想少波動、穩穩過生活？→ 00713 很適合 最理想的方式，其實是「分散搭配」。比如 00878 + 00929 組合起來，就能做到「穩健＋月月領息」，生活比較有安全感，也不怕哪一檔突然表現不佳。 四、我該怎麼開始？ 1:開證券戶 + ETF...

 在這個講求效率與快速的時代， 理財不一定要拼命衝刺。 有時候，慢慢走、穩穩存、簡單過， 反而是最踏實的富足。 投資是為了生活，不是為了焦慮； 金錢是工具，不是目的。 把理財當作生活哲學的一部分， 用輕鬆的心態走長路。 人生， 不用太滿， 剛剛好就好。

最近在媒體、社群、YouTube 上，常看到許多鼓吹「30歲財務自由」、「年輕退休」、「不上班也能過生活」的內容。作為一個經歷過不同世代職場氛圍的人，我不禁開始思考：為什麼這幾年媒體這麼熱中談「年輕人退休」？為什麼不再強調「任事」與「責任感」，反而把「退出職場」當成一種人生理想？ 這樣的改變，背後其實藏著許多社會結構的變動與商業操作。 從「勇於任事」到「提早退休」：世代價值的轉變 我記得自己年輕的時候，媒體很少談「退休」這個概念。當時的風氣講究的是「責任」、「拼搏」、「成就感」。成功的象徵是一步步從基層做起，最終成為主管、老闆、專業人士。 而今天，年輕人的媒體語言卻是：「賺夠了就走」、「不上班也能過生活」、「用股息取代工資」。這種對比之強烈，讓人不禁思考：是年輕人變了？還是社會讓他們只能這麼選？ 媒體與商業的合作：製造夢想、製造焦慮 「提早退休」看起來是一種自由的選擇，但背後其實早就被包裝成一門生意： 1：推廣高股息ETF、資產配置工具 2：販售財務自由課程、自媒體變現策略 3：打造數位遊牧、旅居生活的幻想 這一切都圍繞著一個訊息：「現在努力一點，你也可以不上班」，同時也推銷了大量產品與服務。對年輕人來說，這是一種希望；對商人來說，這是新的藍海。 年輕人真的想退休，還是只想逃離？ 我認為，年輕人之所以渴望「提早退休」，其實是對現狀的無力感： #工資成長停滯，物價與房價不斷上漲 #工作壓力大，卻看不到升遷與保障 #長輩的成功路徑已難以複製 在這種情況下，「退休」不再是結束，而是一種逃脫現實的想像。他們不是不想努力，而是不知道努力還能換來什麼。 結語：是提早退休，還是被提早勸退？ 這場「提早退休」的運動，某種程度上也是社會變遷下的無奈結果。與其說年輕人想提早退休，不如說他們感受到這個社會不再提供穩定、上升與被尊重的機會。 我們應該思考的不是怎麼讓大家更快「退出職場」，而是怎麼讓職場變得值得留下來。 讓年輕人相信——不退場，也能活得有尊嚴。