退休不是等到零風險才開始：別讓「萬一生病、萬一長照」偷走你現在的人生
退休後才明白：媒體說的「老後很可怕」，有時只是把人生最壞的劇本演給你看 真正退休以後，我才慢慢明白一件事情： 退休生活，可能沒有媒體說得那麼可怕。 以前還在工作的時候，我也會看那些退休理財文章。 文章裡總是有一個令人不安的未來。 長照可能要花幾百萬元。 重大疾病可能需要高額自費醫療。 通貨膨脹會讓現在的錢越來越不值錢。 房子可能因為少子化而失去價值。 股票可能遇到泡沫，甚至下市。 股利可能因為景氣不好而減少。 勞保可能面臨財務壓力。 甚至有人會告訴你，即使已經累積了幾千萬元，仍然不能真正放心退休。 於是我們開始存更多錢。 開始降低消費。 開始延後旅行。 開始擔心未來。 然後繼續工作。 可是退休真正來臨以後，我才發現，人生不是一張永遠等待最壞情況發生的財務試算表。 一、如果連退休都要害怕，那到底什麼時候才能退休？ 我曾經看到一則報導。 一名四十多歲的日本男子累積了相當可觀的資產，提早離開職場，開始過FIRE生活。 每天看電影、運動、與朋友聚會，偶爾旅行。 看起來，那正是許多人夢想中的退休生活。 然而，後來他的父母年紀大了，母親中風，父親也逐漸年老。 他開始擔心家庭照護問題，最後重新尋找時間比較彈性的工作。 這個故事當然是真實人生的一種可能。 父母會老。 疾病會發生。 家庭也會出現我們無法預測的事情。 但是我讀完之後，腦子裡浮現的第一個問題卻不是： 「退休真的不能太早嗎？」 而是： 「如果一個人已經有足夠的資產，父母生病為什麼一定等於必須重新工作？」 他可以工作。 當然可以。 但那應該是他的選擇，而不是證明退休失敗的證據。 財務自由真正珍貴的地方，不是讓人生從此沒有意外。 而是意外發生時，你還有選擇。 二、退休不是買一張「人生永遠不出事」的保證書 這是退休規劃最容易犯的錯誤。 我們常常問： 「退休需要多少錢？」 這本來是一個合理的問題。 可是後來，問題慢慢變成： 「我要多少錢，才能保證未來三十年不會發生任何重大意外？」 這個數字根本不存在。 你有一千萬元，可以擔心長照。 ...