錢不會自己來、但我們有辦法

  第七篇：「風險不只是錢──心理與生活的準備」 退休的第一天，不是自由，而是失重 當我把人生最後一份公文簽完，褪下名牌，走出辦公室的那一刻，身體是輕的，心卻沉沉的。退休，原以為是一場解脫，卻像是被丟進了一片無風的海，沒有航向，也沒有人喊話。沒了工作，沒了職稱，沒了會議提醒，我忽然不知道自己還剩下什麼。 「風險」這兩個字，在職場時等同於投資、通膨、醫療費；但退休後我才明白，那些數字之外的風險，才是真正會侵蝕靈魂的東西──孤獨、失序感、無用感，還有那種站在人群中卻透明的痛。 一個人的台東：風靜，心才有聲 那年，我搬到了台東。一個人，沒有告別，也沒有慶祝。只是靜靜地，把過去三十年堆疊的身分，摺疊好放進心裡最深的抽屜。我選了一個離海不遠的小屋，屋外是稻田，屋內是沉默。我開始學著用耳朵聽風、用眼睛讀雲，用雙腳丈量這座城市的緩慢。 這樣的慢，是療癒的，也是鏡子。它讓我看見自己曾有過的憤怒與壓抑，看見家庭裡那些吞下的話與沒說出口的歉意。曾幾何時，我把自我價值掛在別人的認可上，別人一句話、一個表情，就足以讓我否定自己。但現在，我只能學著問自己：「我，還愛這樣的自己嗎？」 學會慢慢生活，也是一種勇敢 台東的日子像一首沒有副歌的歌，每一天的旋律都一樣，卻在某個午後的陽光裡，忽然多了新的句點。我開始種菜，看著小苗一點點長大；我學著烘豆，用手掌去感受時間和火候的細節；我甚至在某個偶然的早晨，打開塵封多年的筆記本，寫下第一句詩：「我不是沒用了，我只是變得不一樣了。」 與其說我在台東找到新的生活，不如說，我在這裡學會了放下戰鬥的盔甲。那些年，為了家庭、為了職場、為了社會的期待，我不斷地裝備自己，像個士兵一樣從不鬆懈。但終於，我可以在這裡做個赤腳的老人，在晨霧中走進雜草叢生的小徑，只為聽見自己心跳的節奏。 心理的準備，比存款還重要 我也曾恐懼過未來，害怕疾病、孤獨與不可預測的衰老。但我現在相信：真正的準備，不是存夠了多少錢，而是練習一個人吃飯、一個人過節、一個人對自己說：「今天也辛苦了。」 退休不是一條斷崖，而是一條繞進森林的小徑。若你肯慢下腳步，放下地圖，也許就能聽見遠方傳來的風鈴聲。那聲音，不是迷失，而是召喚。

  第六篇從韭菜到自我修復：一位散戶的內心煉金術 一、誤入市場的信徒 股市不是一場戰爭，它更像一座廟。 初入廟堂的信徒，總以為點香拜佛，神明就會賜福。但市場不是神，它從不眷戀虔誠，只回應理解。 我，曾是一株健壯的韭菜。 每天清晨醒來，翻開手機，滑過K線、紅綠燈號，如同農民檢查今日天氣。若見陽光普照，便信心滿滿地加碼；若遇風雨交加，便心驚膽跳、懷疑人生。那時我誤以為，這就是參與市場的方式：快進快出，捕捉短線，期待成為下個故事的主角。 二、第一次信仰崩潰：金融海嘯的警鐘 2008年，雷曼兄弟倒下時，我還不懂得風控兩字怎麼寫。 每天打開新聞都是全球股市血流成河，那些曾經信手拈來的「長抱績優股」理論，如今變成一張張急欲脫手的虧損單。連大企業都接連倒下，更何況我這小小散戶？ 我第一次見識到什麼叫「系統性風險」，也第一次感受到信心崩塌的速度，遠遠超過股票下跌的速度。 那場災難沒有讓我退場，但它在我心裡種下了一個種子： 市場從不保證回報，它只給誠實的人機會。 三、病毒來襲，市場斷電：新冠疫情下的反思 2020年，新冠疫情爆發。世界彷彿突然按下暫停鍵，指數幾週內斷崖式下跌。那時我終於理解：危機從不預約，它只在你最鬆懈時登門拜訪。 這不是企業經營不善、也不是市場泡沫，而是一場橫掃全球的「黑天鵝」。我再次看著帳戶染血，不同的是，這次我不再恐慌，而是開始學會對抗自己的情緒。 我問自己：「這些股票，是你真的了解、願意長期持有的資產嗎？」 那場疫情，讓我開始建立起資產的免疫系統，而不是繼續用運氣對抗風險。 四、四月斷崖：當川普向台灣開刀 我以為，已經看過足夠多的風暴。直到2025年4月，市場再次狠狠給了我一巴掌。 美國總統川普為了重啟貿易戰，在毫無預警下對台灣出口課徵懲罰性關稅。消息一出，外資瞬間撤退，台幣狂貶，加權指數連續跳空大跌，台積電、電子雙王全線潰敗。 我看著盤中跳水的走勢，心頭像被釘子封住。不是因為帳戶再度失血，而是因為我曾以為地緣政治只是新聞，不會成為現實。但這次，鐮刀不是市場揮下的，是政治掄來的。 我終於懂了：即使資產配置再分散，也擋不住一場跨國政治的槓桿。風險，從來不是只存在於財報裡，也潛伏在總統的每一篇推文裡。 五、鍊金術的開始 這些年，我不斷從廢墟中重建自己。 我不再迷信「利多即買」、「他人恐懼我貪婪」這些口號。我學會分析財報、理解產業結構、選擇真正能穿越景氣循環...

第五篇：月月配高股息ETF──退休後，讓錢每月來敲門 退休生活，不只是要有錢，而是要有現金流。 不是一次領一大筆、然後擔心錢不夠用；而是像以前上班一樣，每月有「薪水」進來，安心、穩定。 我試過定存、房租、年金保單，但最後真正讓我心安的，是──月月配息的高股息ETF。 一、月初、中、月底──月月有錢進來的節奏 三檔ETF的配息時間分散在每個月不同時段，像是安排好的一場「接力賽」，讓每個星期都有收入感： 1：00940（元大台灣價值高息）──月初配息 穩穩的老大哥，幫我打點每月開銷一開始的壓力。 2：00929（復華台灣科技優息）──月中配息 帶點科技股動能，配息也算穩定，是中場補給。 3：00939（統一台灣高息動能）──月底配息 月底進帳，剛好為下個月的開銷做好準備。 這樣一來，一整個月都不缺現金流，不需要急著賣股、也不怕突然沒錢繳費。 二、用月月配規避時間的變異因子 投資市場的波動，就像生活中的不確定性。我過去總是擔心某些大波動會影響退休金的穩定性。 然而，透過月月配息的ETF，我發現其實可以巧妙規避「時間的變異因子」。 什麼是時間的變異因子？ 當我們把所有的資金集中在某個時點進場，無論是買股票、基金，還是其他的投資工具，都會面臨「時間的變異」──進場的時機不好，可能會錯過最佳利潤或是被市場波動拖累。而月月配息的ETF，可以有效規避這種風險。 每月固定的配息時間點就像是一種「平均化」，讓我無需擔心特定時間點的市場波動，因為： 每月的配息可以分散市場震盪對資金流的影響； 我不需要在大跌的時候去賣出ETF，以應付突如其來的生活開銷，因為有穩定的現金流支持。 這種分散的時間點配息，實際上有助於在市場波動中保持平穩的收入流，就像我退休後，每個月都有穩定的「收入」，無論大盤如何變動。 三、我自己的現金流組合 我把資產分成三份，投入這三檔ETF各自擔任不同角色： #00940 負責基本生活費（如水電、伙食）； #00929 補足中間的醫療或雜支； #00939 作為月底的機動預備金，萬一哪月多出支出，也能頂上。 搭配季配型ETF當「季度紅包」，整個現金流佈局穩穩的。 結語： 退休不是不工作，而是讓資產幫你工作。 月月配息的ETF，是退休生活的「發薪機器」。 透過月初、月中、月底接力式的配息節奏，讓我在沒有工資的日子裡，也能過得有條不紊、有信心、有尊嚴。 而且，這種分散配息的方...

 從退休後的體會談起 從退休後，我開始真正體會到，人生下半場的重心並不是再拼命工作，而是要「有選擇地活著」。這種心境上的轉變，不僅改變了我對金錢和工作的看法，也讓我逐漸發現，生活的自由不必依賴於每天的奔波，而是能夠選擇自己想過的日子。 身邊朋友的不同人生選擇 退休後，我身邊的朋友有著各種不同的生活方式。有的朋友，退休後總是焦慮不安，似乎覺得一旦沒有了工作，就像失去了生活的意義；有的朋友則選擇過著輕鬆的旅遊生活，每天在不同的地方享受陽光、品味美食；還有一些人，則選擇繼續兼差，似乎退不下來，還在忙碌的生活中打轉。每個人的選擇都不同，但對我來說，我選擇的生活方式是「用股息來換取自由」。 股息換自由：我的選擇 這不是一個空泛的理想，而是我經過多年的規劃後的實踐。我並不是說每個人都應該選擇這樣的方式，但對我來說，這是我認為最適合我的選擇。退休後，我不再依賴每月的工資，而是將重心放在了投資和股息收入上。這樣的生活方式讓我不再為生計煩惱，能夠專心去做自己喜歡的事，享受每一個當下的美好。 真正的自由來自智慧的金錢管理 當不再依賴固定的薪水時，生活的質感和節奏就變得不一樣。我不再為了加薪、升遷、或者保持競爭力而不斷奔波，反而能夠選擇自己想做的事情。股息收入的穩定性，讓我不必為了每月的開支而焦慮，可以更多地享受自由，去做那些我真正喜歡的事情。 每個人都有不同的選擇 當然，退休後每個人的選擇都不同。有人可能會選擇兼差來充實日常，有人則可能選擇不停地旅遊，而我選擇的是過一個無憂無慮的退休生活，靠著股息來支持自己的生活。這是我認為最理想的生活方式，它讓我擁有選擇的權利，並且能夠掌控自己的人生，而不再被生計所束縛。 總結：選擇自己想要的生活 這樣的選擇對我來說是實現真正自由的方式。我會繼續靠股息過日子，享受自己創造的自由，過一個不焦慮、無壓力的退休生活。這是我對人生下半場的選擇，也許也能成為你們的選擇之一。

 大家好，我是某個靠股息過日子的退休人。今天來聊聊，我如何把股息當作「月薪」，用現金流思維規劃我的退休生活。對我來說，股息不僅是額外的收入，它就是我的薪水。每個月的配息就像是固定薪水一樣，讓我在沒有工作壓力的情況下，依然可以過得安穩自在。 配息時間，像是薪水日 首先，讓我們來談談配息的時間。每個月的股息發放時間不同，有些公司是每季度發一次，也有些是每年發一次。但對我來說，這些時間其實就像是固定薪水的發放日。每次收到股息，我就會立即把這筆收入規劃好，確保它能夠按時支付我的日常開支。 為了避免「退休後財務恐慌」，我會提前安排好每個月的開支，像是水電費、健保、伙食費等，這些都是我生活中不可避免的基本支出。每當股息發放，我會先把這些支出預留出來，剩下的才會用來處理其他比較靈活的支出，比如娛樂、旅行或者偶爾的購物。 如何安排支出 這裡來分享一下我的支出安排。我的生活方式相對簡單，所以大部分的支出都可以依賴股息來支付。水電費、健保費、伙食費等固定開支，我會預估每月的花費，然後根據股息的發放時間來調整我的預算。 比如說，如果某個月有較多的股息收入，我就可以把這筆額外的收入拿來做一些不那麼急迫的支出，像是替家裡買些必需品，或者安排一下小旅行。如果某個月股息收入較少，我就會相對地減少一些不必要的花費，像是吃飯外賣、外出娛樂等，確保不會超支。 股息規劃，讓財務不再恐慌 退休後，最大的挑戰之一就是如何保持穩定的現金流。以前工作時，每月固定的薪水進賬，無論如何都有收入。而退休後，我轉向依賴股息來維持我的生活，這樣的變化最初還是會讓人感到一點不安。幸好，隨著我逐漸習慣這種「月薪」的模式，財務上的焦慮也慢慢消失了。 股息收入並不是一蹴而就的，它需要時間來積累。我的策略是長期持有優質的高股息股票，並將收到的股息再投資回市場，這樣股息就會以複利的方式不斷增長，為未來的生活提供穩定的財務保障。 總結來說，退休後如果能夠把股息當作月薪來看待 ，並且精心規劃每月的支出，就能讓退休生活變得更加穩定，避免那些因為收入不穩而帶來的恐慌感。現在，股息就是我的薪水，而我也學會了如何在這份薪水下，過得既簡單又充實。 這就是我在台東過日子的方式，希望我的經驗能對你有所幫助。股息不僅僅是額外的收入，它其實可以成為你退休生活的一部分，讓你在沒有工作壓力的情況下，依然可以享有安穩的生活。

  開始簡單的台東生活 自從搬到台東，我才真正明白，所謂的「簡單生活」，其實並非將就，而是一種選擇。它並非以苦行僧的方式節省，而是一種在繁華背後的深刻領悟：許多曾經認為必須擁有的東西，其實不必也無所謂。 每天的清晨，我會前往那家在街角的老牌早餐店。點一杯溫熱的豆漿，再搭配一份蛋餅，花費大約五十元。每當老闆娘看到我，她總會多放一些九層塔，像是一份隱約的溫情。這裡的物價，與繁忙的都市迥異，反而帶來一種讓人深呼吸的寬慰。 市場裡的溫暖 中午時分，大多是自己在家裡做菜，食材通常來自於清晨時分的傳統市場。這裡的市場不像北部那樣擁擠，進去的每一個攤位，都是熟悉的面孔。阿姨總會一邊包著蔬菜，一邊聊著昨夜的颱風如何轉向，又或是哪一批芒果的口感最甜。幾樣蔬菜，再加一條新鮮的魚，花費總不過百元。這樣的生活，雖不奢華，卻非常踏實。 騎腳踏車，看海吹風 午後若是閒暇，我會騎著那輛略顯老舊的腳踏車，隨意漫遊至海邊，靜靜坐下。有時，便這樣發呆，凝望著遼闊的海面，聽聽海浪拍打岩石的聲音，讓微風輕拂臉龐。你會發現，那些不需要花費的事物，往往是生活中最珍貴的部分。 股息的穩定生活 依賴股息過活，聽起來彷彿是一場夢幻的生活，但事實上，它就是這麼簡單——生活若足夠簡單，股息便足以維持。你不再追求每季一餐和牛，或每年一次的滑雪度假，而是享受當下的豆漿、當地的蔬菜，與清涼的海風，這便是最好的生活。 我的退休哲學 我從來不羨慕那些奢華的退休生活，對我而言，「不必擔心帳單的問題，還能有力氣騎車到海邊」這樣的生活，便是一種最純粹的幸福。

 說真的，一開始我買股票，完全沒有方向。 什麼飆股、網紅股，大家喊什麼我就買什麼。看到K線飆起來，心跳跟著飆，有時候還睡不著。哪怕是看財經YouTuber說得天花亂墜，我也照單全收，心裡只想著：「哇！這支再不上車就來不及了！」 但後來呢？錢沒賺到，信心倒是賠了不少。帳面一直紅紅的，我的臉也跟著紅，紅到有點羞愧。那陣子我才開始冷靜下來，問自己：「這樣下去真的可以靠股票過生活嗎？」 學費繳夠了，開始學會慢慢來 也許年輕的時候能衝一波，但我年紀也不小了，不可能再跟著行情上上下下跳探戈。我開始轉念，開始學別人說的「存股」。一開始還是半信半疑，總覺得慢慢來哪有可能賺得到錢。但後來我發現，這世界上真的有一種東西叫做「股息」。 什麼是股息？就像你養了一棵樹，時間到了，它會自動掉果實給你吃。而不是每天去看樹長高了沒、葉子變紅了沒。當我開始持有一些高股息ETF，看到第一筆股息入帳的那一刻，我的心情是：「咦？原來這才是我要的！」 不再追漲跌，只想穩穩養股息 現在的我，不看盤也能睡得著。不因為台股跌了300點就失眠，也不會因為某支AI概念股大漲就心癢癢。我每天在台東的陽光下散步、喝咖啡，偶爾打開股息入帳簡訊，就覺得這樣的人生，挺踏實的。 我開始定期投入高股息ETF，台股有0056、00878，美股則是像VYM、SCHD這類的。這些標的不是暴漲型選手，但它們像老朋友一樣穩穩地給我生活的底氣。 存股，不是懶人投資，而是成熟的選擇 很多人說：「存股很無聊，不如去追熱門股比較快賺！」但對我來說，存股不是偷懶，而是一種選擇，一種我不想再跟情緒起舞的決定。我不再想靠股票賺快錢，我只想讓股息替我買一碗乾麵、一杯手搖，甚至一段無憂的退休生活。 從亂買股票到學會慢慢存，這段路我走了好幾年，也繳了不少學費。但回頭看，這些跌跌撞撞的經驗，才真正讓我搞懂什麼叫「養一隻會下金蛋的雞」，而不是去追每一顆閃亮亮的蛋。 你如果也在投資的路上感到迷惘，不妨停下來，問問自己：「我到底是想賺快錢，還是想穩穩過日子？」 希望這一集的分享，能讓你少走一些彎路。