古人存糧，現代人存錢，未來人可能什麼都不用存
當儲蓄變得毫無意義？——從馬斯克的預言，看見文明風險結構的轉移
作者｜50歲退休練習生
那天讀到一則新聞。
馬斯克說，未來不需要為退休存錢。因為 AI、能源與機器人將創造資源富足的世界，商品與服務不再稀缺，醫療與教育普及而免費，工作不再是生存必要條件。
於是他建議人們：「別為十年或二十年後的退休存錢，那將不再重要。」
很多人聽完第一反應是——這個人又在說瘋話。
但我讀完後沒有立刻反駁，反而有一種奇怪的熟悉感。
這種「瘋話」，在人類歷史上其實從未缺席。
一、古人存糧，是因為害怕冬天
我們很容易忘記：儲蓄，其實是生存恐懼的產物。
在農業時代，最重要的不是錢，而是糧。收成不好，就是餓死。沒有倉儲系統，沒有跨區物流，沒有市場調節。
所以古人存糧，這是最原始的風險管理。
如果你告訴古代農民，未來有一種「24小時補貨的商店」，只要拿一張塑膠卡，任何時候都能買到食物，他一定覺得這是神話故事。
二、現代人存錢，是因為害怕未來
進入工業社會後，糧食不再是最大風險。新的風險出現了：生病沒錢看醫生、失業沒有收入、年老沒有工作能力。
於是「儲蓄」登場了。銀行、保險、退休金、投資商品，全都是同一件事的不同形式——個人為未來不確定性自行準備緩衝。
經濟學稱這叫「風險由個體承擔」。風險存在，所以必須儲蓄。
三、馬斯克真正談的，是風險的制度吸收
多數人以為馬斯克在談財經投資，其實他談的是更深的層次：
當科技進步到足以讓社會自行吸收風險，個體就不需要為風險儲蓄。
在制度理論裡，這叫「風險由系統吸收」。
從前你必須存糧，因為沒人會在冬天救你。現在你不需要存糧，因為物流系統與市場機制自動確保食物供應。
風險從「個人倉庫」轉移到「社會系統」。
四、技術烏托邦的理論背景
馬斯克並不是第一個這樣想的人。
在未來學裡，這叫 Technological Utopia（技術烏托邦）。
其核心假設是：
- 能源近乎無限
- 生產高度自動化
- 邊際成本趨近於零
- 資源分配由系統自動調節
當這些成立，稀缺性消失，經濟學的根本前提就被顛覆。儲蓄的必要性，正是建立在「稀缺性」之上。
五、為什麼這聽起來像天馬行空？
因為我們站在過渡期。
就像古代人聽現代社會會覺得不可思議，現代人聽未來社會也覺得不可思議。
人類對未來的直覺，永遠被當下的現實框住。
六、真正關鍵的不是會不會發生
而是——如果沒有發生呢？
如果人們相信預言停止儲蓄，而社會並未進入資源富足狀態，那麼晚年將直接掉入貧困深淵。
理財的本質不是追求報酬，而是對抗不確定性。
七、從風險管理看退休儲蓄
風險管理有一句經典原則：
對未知最有效的策略，不是預測，而是準備。
未來是否進入技術烏托邦，我們不知道。但我們知道，若風險仍存在，沒有儲蓄的人最先倒下。
八、古人存糧怕飢餓，現代人怕吃太多
如果把今天的社會講給古代人聽，他會說這是神話。同理，今天我們聽馬斯克，也覺得這像神話。
但文明正是這樣前進。
九、人生的意義問題
當生存不再是問題，人類如何定義存在？
這是下一個時代的課題。
十、回到現實
我今年五十歲，即將退休。身體開始出現傷病，家庭與社會制度仍充滿不確定。
因此，我選擇建立現金流、準備緩衝、降低風險。
這不是悲觀，而是理性。
十一、也許未來真的會到來
如果有一天，醫療免費、資源充足、人人安穩，我會為人類文明感到欣慰。
但在那天之前，我仍會為自己準備一條退路。
寧願準備過頭，也不要毫無準備。
十二、寫給正在閱讀的你
你不是在存錢，你是在為未來的自己購買一張選擇權。
當世界順利時，你多一點自由。當世界失序時，你不會立刻倒下。
投資理財內容免責聲明
本文內容僅為個人觀點與經驗分享，不構成任何投資建議或理財推薦。市場具有風險，投資需自行判斷並承擔風險。
50歲退休練習生 · 系列收尾
人生走到五十歲，我才慢慢明白：
不是未來一定會更好，而是即使未來不確定，我們仍能為自己留下餘地。
這，就是退休練習生每天練習的真正意義。
留言
張貼留言