錢不會自己來、但我們有辦法

  在邁入超高齡社會的台灣，許多長者並未如想像中享有安穩退休生活，反而繼續在勞動市場中掙扎。他們不是閒來無事的銀髮志工，而是生活所迫的「高齡勞工」。這一現象不僅反映個人境遇，更揭示了台灣社會結構與福利體系的制度性缺口。 一、為何無法「好好退休」？ 根據生命歷程理論（Life Course Theory），個人職涯發展與家庭、社會制度密切相關。 然而，許多高齡勞工年輕時就位處社會邊緣，長期從事非正規勞動，如臨時工、零工、無保護的外包工作，導致他們在退休年齡時無足夠社會保險年資。這些歷程積累的不平等，使得他們在晚年面臨經濟脆弱性。 此外，勞保年金制度的設計以穩定全職就業為前提，對斷斷續續工作的底層勞工極不友善。根據勞動部統計，有近四成退休者的年金低於1.2萬元，遠低於合理的生活水準。 二、低薪、高風險、無保障的就業型態 根據勞動市場分割理論（Labor Market Segmentation Theory），高齡勞工普遍集中於「次級勞動市場」 ，例如清潔、保全、外送等工作，特徵為工資低、不穩定、缺乏升遷機會及保障。年長者的身體機能下降，卻被迫從事高體力負荷工作，這不僅加劇職業傷害風險，也反映了職場年齡歧視與制度性排除的現實。 許多工作採取非典型契約（如計時、派遣），導致勞工被排除在完整的勞保、健保或職災補償之外。這些勞動型態雖然提供短期工作機會，但在長期上形成了「高工時、低收入、無保障」的惡性循環。 三、福利制度的失靈與道德風險的誤解 目前社福制度採「選擇性福利（selective welfare）」路線，意即只有符合低收入資格者才能取得補助 ，但此制度忽略了「隱性貧窮」的存在。許多高齡者實際生活拮据，卻因戶籍財產綁定、無法切割家庭經濟而被排除在外，形成所謂的「福利陷落地帶（welfare gaps）」。 根據福利國家體制理論（Esping-Andersen, 1990），台灣屬於「發展型福利國家」，社福政策強調家庭責任與市場機制，政府僅在市場與家庭失效時才介入。這導致高齡者一旦失去家庭支持與就業能力，即面臨無從依靠的處境。 四、從制度與文化面提出改革建議 1：導入全民基礎年金（Basic Pension）制度 ：依據「社會公民權理論」（T.H. Marshall），每位國民應享有基本社會保障權，建立無條件的年金制度，有助於減緩貧窮老化問題。 2：推動高齡友善就...

👉現金流比資本利得更讓我安心，你呢？ 最近中信金（2891）股價飆升，外資連續買超，不少人問： 「該搶進嗎？還是ETF像00878更穩健？」 身為一位走在退休路上的股息投資人，我認為—— 先別急著按下買進鍵，先問問自己：買來，是要賺波段？還是要領配息？ 🔍一、外資為什麼買中信金？ 殖利率誘人： 中信金近年穩定配息，每年約2.25元以上，殖利率超過5%，對追求被動收入的人來說，是具吸引力的選擇。 台幣升值效應： 外資趁台幣升值進場，可用更便宜的價格買進資產。 ETF權重拉抬： 不少高股息ETF在季調整時增加金融股配置，也間接推升股價。 ⚠️提醒： 股價短線大漲，未必代表基本面有顯著改變，別因為FOMO（錯失恐懼）而追高。 ⚖️二、中信金 vs. 00878 怎麼選？ 指標 中信金（2891） 國泰永續高股息（00878） 標的性質 單一金融股，風險集中 約30檔股票，產業分散 配息頻率 年配一次 季配四次 預估殖利率 約5.2%（2.25／43） 約4.66%（0.97／20.79） 波動性 受利率、政策影響大 相對穩定，波動較小 適合對象 願承擔風險換高息者 偏好穩健現金流者 🧭三、我的建議：投資不是比高下，而是看目的 不管是中信金還是00878，都不是「誰比較好」，而是「誰比較適合你」。 ✅ 退休族、保守型投資人： 00878穩定、分散、現金流更均衡。 ✅ 已有穩定現金流，想加強年殖利率： 可考慮中信金小額配置，但避免在股價過熱時重押。 🗣結語：不是買什麼最重要，而是為什麼買 投資成敗，有時不是因為選錯標的，而是根本不清楚自己為什麼買那一檔。 如果你和我一樣，是靠股息過日子的投資人—— 記得，我們不是在追逐財富巔峰，而是在打造一座能安穩過生活的財務基地。 📬歡迎留言分享 留言聊聊你對中信金、00878的看法，或分享你的配息投資策略！ 📌訂閱這個部落格，讓我們一起穩穩變老，慢慢變好。

台泥火災事件回顧 2025 年 7 月 14 日，台泥（1101）子公司三元能源科技高雄小港電芯廠發生火災。初步判定可能因人為操作或機械異常，導致瑕疵半成品熱失控。雖然台泥斥資 30 億元建置化成系統及消防機制，但仍無法完全阻止火勢擴大。預估財務影響約新台幣 110 億元，扣除保險後，屬非現金支出，不會直接影響現金流。 對比台泥 2024 年全年 稅後淨利 112.59 億元 ，這場火災幾乎燒掉去年全年獲利。公司高層也採取即時應對，包括董事長、總經理及副總裁減薪 20%，並對責任人員懲處或撤換。這次事件提醒投資者，短期事件可能對股價造成波動，但不影響 長期價值投資 的核心邏輯。 台泥 綠能投資 轉型與核心競爭力 台泥近年積極布局 綠能投資 與國際市場，儲能技術從 EMS 到 BMS 完全自行研發，在同業中極為罕見。三元能源主要供應超跑、電動重型機車與無人機的高端電芯市場。火災雖可能影響部分交貨時程，但 技術與市場優勢依然存在 ，長期競爭力未受根本影響。對於 長期價值投資者 而言，台泥的 綠能投資 布局仍是持續關注的核心亮點。 股價反應與 股價低點布局 機會 消息一出，台泥股價開盤跌 8%，最低到 23 元，跌破所有均線，但隨後跌幅收斂，最終收在 23.8 元。成交量明顯放大，低點可視為短期投資人的成本防守位。以 淨值比 0.72 觀察，目前價格相對便宜，提供 股價低點布局 的機會。這說明一個投資現象： 好公司出事時，股價才會表現差 。短期市場恐慌造成股價下跌，但 長期價值投資者 可以抓住這個布局窗口，等待股價回升。 投資思考：事件風險與 長期價值投資 策略 短期事件 ≠ 長期價值投資 ：火災屬偶發事件，不代表經營模式或核心競爭力失敗。 股價低點布局 提供 長期價值投資 機會：市場恐慌時，股價可能低估，對耐心投資者是黃金窗口。 綠能投資 轉型路不平順：挫折是必經過程，但台泥的技術優勢與市場定位，使公司仍具長期成長潛力。 結論： 股價下跌，是事件風險，也是 長期價值投資 的窗口。對投資者而言，更重要的是關注公司的核心技術、現金流安全與長期競爭力，而非單次災害的市場反應。 股價低點布局 與 綠能投資 策略，將有助於提升 長期價值投資 回報。 常見問答 (FAQ) 火災會影響台泥的現金流嗎？ 不會。雖然損失預估約 ...

副標｜ 從未放棄，只是暫時擱置。練習生活，也練習夢想。 人生不該只有責任和現實，心中更該留一方空間，收藏那個未完成的夢。 不論你幾歲，不論夢有多小、多遠，只要願意開始練習，它就不再只是想像。 【夢想生活練習】是一個寫給「還沒放棄夢想的人」的專欄，記錄那些年少時的渴望，如何在日常中重新萌芽、生長，甚至綻放。 這不關乎年紀，只關乎你願不願意再相信一次自己。 ✨ 已發布文章 📍 〈旅行的召喚〉露營車，不只是移動的家，更是少年的夢 一台 Toyota 輕型 MPV 的改裝故事，喚醒我心中埋藏多年的冒險幻想──原來，買露營車，不只是換一種旅行方式，更是內在願望的實現。 👉 閱讀文章 🔜 即將推出（預告主題） 📝 〈書架上的夢想〉那些年買下卻未讀的書，是留給未來的自己 📝 〈一坪陽台的綠洲〉當年想種田，如今用盆栽慢慢實現 📝 〈不為賺錢的副業〉當興趣不再被績效綁架，才真正快樂 📝 〈中年學吉他〉音不準沒關係，我只想彈自己喜歡的歌 📝 〈寫作，是我對自己最後的溫柔〉從日記、筆記到專欄的自我發現 💬 你呢？你的夢想現在在哪裡？ 是被擱置在心底的那個小秘密，還是正等待某個契機重新出發？ 歡迎在留言區分享你的故事，或者告訴我你想聽到什麼樣的夢想練習。 讓我們一起，慢慢練習生活，也慢慢靠近夢想。

作者：更新於 2025/08/13｜系列：人生旅行筆記 導言｜你走的那條路，是自己選的嗎？ 我們從小到大，幾乎都在別人安排好的軌道上前進。讀哪間學校、選哪個科系、進哪個行業、甚至結婚對象，好像從來不是真正的「選擇」，而是「順從」。到了中年回望，你會發現：很多路不是錯的，只是不屬於你。人生不是遊覽車，不能什麼風景都照單全收；它更像自由行，需要你自己定路線、選風格，並為此負責。 從小習慣被安排，是思考能力的缺席 我們常以為「選擇困難症」是現代病，其實它源自於過去很少自己做決定。當你習慣讓老師、父母、社會幫你選方向，久而久之，大腦便失去規劃與判斷的能力。 人生沒有「最好的選擇」，只有「最適合你當下狀態」的選擇。 這句話說來簡單，但要真的懂，需要時間與幾次撞牆。把每一次不合拍的嘗試，當作校正人生導航的「定位點」，你會愈來愈靠近自己的真實需要。 你為了什麼走上現在這條路？ 請靜下來問自己：你現在走的職業、家庭、生活方式，是誰定的？是自己真心想要，還是因為「大家都這樣」？你追的夢，是你心裡的渴望，還是他人給的標準答案？ 三個 3 分鐘練習，幫你找回方向感 列出當下最在乎的三件事 ：家庭、健康、現金流、學習… 寫下原因。 畫出一條理想的一天時間線 ：把時間花在你在乎的事上。 問一句關鍵問題 ：「如果現在不改，三年後的我會後悔嗎？」 轉彎不是錯路，拒絕不是叛逆 很多人害怕走岔路、害怕選擇錯誤，於是寧願「跟著走」，也不要自己承擔風險。但人生不是直線，每個人都會走錯幾次、繞遠幾回。那些經歷不是浪費，而是讓你知道：原來你不屬於那裡。 有時最重要的，不是一直往前衝，而是停下來問：「我為什麼在這條路上？」學會說不，學會轉彎，學會離開那些讓你失去熱情的軌道，你才會開始找到自己的節奏與方向。 結語：自己的路，才值得用一生去走 人生旅行，不是為了滿足他人的期待，而是為了走出一條你願意留下腳印的路。別再讓別人幫你選方向，也別急著複製別人的旅程；你的生命，不該是「他人版」的貼上。 從今天開始，傾聽自己內在的聲音——哪怕還沒準備好啟程，也要先學會轉動方向盤。因為只有自己選的路，哪怕風大雨大，也走得踏實，也值得記錄。 和我一起把人生變成自由行： 在留言區寫下：你最近最想...

👤 作者： 50歲退休練習生｜專注於股息投資與現金流規劃 📌 關注： 溝通心理、職場文化、中西思維差異 摘要： 職場上常見一種心理落差：主管明明只是針對工作表現提出意見，部屬卻感到人格受傷。這不只是溝通問題，而是源自文化與階層的差異。華人文化中的責任壓力，與西方強調獎勵的機制，造就了截然不同的工作心態。 在職場上，最常見的溝通誤區之一是： 主管說的是事，部屬聽的是人。 這種心理落差，往往不是語言造成的誤解，而是深植於文化與階層的差異中。 儒家思想下的「聖人員工」思維 在華人文化中，傳統儒家思想強調忠誠與責任。員工被期待「盡心盡力」，甚至達到「捨己為公」的境界。這種價值觀，使得工作表現與自我價值深度綁定。 一句「這份文案寫得不夠好」，聽在部屬耳裡，很可能不是「這個任務沒有達標」，而是「我不夠好」。 就如台灣俗語所說：「有功無賞，打破碗要賠。」意思是：做得好是應該，犯錯就得負責。這種懲罰式文化塑造出高度自責的員工，也讓職場成為壓力鍋。 西方文化：獎勵驅動的個人主義 相對地，西方文化多建構在個人主義與行為主義心理學之上。 史金納（B.F. Skinner）的行為制約理論指出，人性本能是「好逸惡勞」，唯有透過明確的獎勵與回饋，才能塑造良好行為。 在這樣的框架下，主管若說：「這份文案還可以更精煉一些」，員工多半只會聚焦在「任務如何改善」，不會自動聯想到「我這個人有問題」。 在西方企業，績效考核常設計為「正向激勵」，鼓勵員工在嘗試與錯誤中學習與成長；而在許多華人企業，考核機制則更傾向於「缺失導向」，強調避免犯錯與服從指令。 不同文化，不同階層，看同一件事卻有不同理解 文化的不同，會讓人看事情的方式產生根本差異；階層的不同，也會讓溝通出現斷層。 主管站在「事」的角度在評估工作品質；但部屬則往往站在「人」的角度在檢視自我價值。 這也難怪，職場裡經常出現這樣的情景： 主管只是希望部屬「重寫一份更清楚的報告」， 部屬卻心碎地覺得自己「不被肯定」、「不被尊重」。 結語：溝通，不只是技巧，更是理解彼此的文化背景 若我們能意識到這些背後的文化與心理機制，就能減少許多不必要的誤解與傷害。 主管可以更有意識地給予正向回饋，並在指出缺失時，清楚分開「事情」與「人」； ...

✍️ 作者｜50歲退休練習生｜專注於股息投資與現金流規劃 🟠 一個午休提問，揭開職場背後的心理矛盾 在一次午休時，我隨口問了同事一句話： 如果可以不用上班，但只能領一半薪水，你會選擇不上班嗎？ 答案幾乎一致：「當然會啊！多自由！」 但當我換個方式問： 如果可以提前退休，每月領半薪的退休金，你會退嗎？ 現場的氣氛卻立刻凝結。有人皺眉、有人沉默，還有人回問：「那樣真的夠用嗎？」 這兩個問題，條件看似相同──都少了一半薪水，少了朝九晚五的束縛。但「不上班」讓人嚮往，「退休」卻讓人焦慮，為什麼？ 這背後，藏著的不只是金錢，而是一連串關於「身份認同」、「安全感」與「人生掌控」的深層課題。 🟠 一、從角色理論看退休焦慮的心理根源 社會心理學家 George Mead 和 Ralph Turner 提出的「角色理論（Role Theory）」告訴我們：每個人都在社會中扮演多重角色，如職場上的專業人士、家庭中的父母或子女、社群中的參與者等。 當這些角色被抽離，若沒有新的角色補上，我們會感到失落、空虛，甚至出現身份危機。 退休，正是其中最劇烈的一種角色剝離。你從「有工作的人」變成了「無職身分者」──這種轉變，不僅是一份工作的結束，更是價值感的重新定義。 🔸 不上班，像是放個假，角色仍在； 🔸 退休，像是徹底退場，角色消失。 如果沒有替代的生活重心，就很容易陷入茫然與失序。 🟠 二、心理退休準備模型：退休不只是金錢問題 Wang & Shultz 在 2010 年提出《心理退休準備模型（Psychological Preparation for Retirement Model）》，指出一場成功的退休過程，必須整合三個層面： 財務穩定 ：你是否已建立長期可持續的現金流？ 心理調適 ：你是否接受了「身份轉換」的現實與意義？ 社會支持 ：你是否有朋友圈、家庭或社區活動可以繼續參與？ 很多人有足夠的存款，卻依然無法安心退休。真正卡住的，不是錢，而是「沒有準備好放下」。 🟠 三、財務錯覺與風險落差：生命週期...

寫給所有為下一代思考的父母，也寫給這個尚未成熟的社會 ✍️ 作者：50歲退休練習生｜專注於股息投資與現金流規劃 一、當我們的女兒，可能走上相同的路 沒有父母希望看到女兒一個人面對育兒的孤單與艱難。 但人生不總是如劇本安排。 她可能在一段關係中受傷，可能選擇一人撫養孩子，也可能在結婚後被迫獨立承擔育兒責任。 當我們說「我們不希望她這樣」，不代表「她不會成為這樣」。 當我們的女兒也可能成為單親媽媽，我們不能只用過去那套批判與憐憫去看她；而是要問—— 我們給她的社會，準備好了嗎？ 二、我們真的給了女性足夠的選擇嗎？ 單親媽媽的困境，不只是「一個人養孩子」這麼簡單。 它背後是： 長期缺乏托育支持 職場對育兒女性的歧視與邊緣化 對未婚生子的文化羞辱與責難 財務獨立的阻礙與經濟結構的不對等 我們一邊要女性生育、育兒，一邊卻在制度上讓她們孤立無援——這不只是對母親的不公，更是對孩子未來的不負責。 三、單親，不是失敗，而是現代家庭型態之一 社會對單親的刻板印象太根深蒂固： 單親等於家庭失能？ 單親小孩一定出問題？ 單親媽媽都是失敗的妻子？ 這些話語，不只傷人，更阻斷了支持體系的建立。 事實上，越來越多研究顯示： 影響孩子成長的關鍵不是「家庭形式」，而是家庭中的「穩定、安全與關愛」。 家庭可以有很多種樣貌，選擇一人撫養孩子不是錯誤，而是某些人生階段下，勇敢又負責的選擇。 四、如果她是我們的女兒，我們希望她被怎麼對待？ 如果她是我們的女兒—— 我們希望她在懷孕時，不被社會羞辱； 我們希望她在育兒時，不孤立無援； 我們希望她有選擇的自由，有喘息的空間，有重新開始的機會。 這些，不是奢望，而是人之常情。 那麼，為什麼我們現在不能先替未來的她們準備好？ 五、什麼樣的社會，才算「準備好」？ 一個真正成熟的社會，對單親家庭的態度，應該是這樣的： 制度層面： 托育資源普及可得、職場友善彈性、有母職保險或育兒收入保障 文化層面： 不再將「完整家庭」作為唯一幸福的定義、不用婚姻來檢視女性價值 社區層面： 有共照的力量、有鄰里溫度、有替代支持網絡 心理層面： 教孩子尊重每一種家庭、每一種選擇，...