買房，不只拼收入，更拼時機 ——從現金流與負債槓桿的角度談買房

很多人以為：「我收入高，以後想買房再說。」

但我想提醒你一件事：銀行看的是年紀，不是你賺多少。

我有一對老同學，夫妻倆都是榮總醫師，薪水高、職業穩定，一路租屋到中年。

現在年紀大了，想買房安定生活，卻發現銀行不願意貸太久的年限，甚至貸不到理想金額，

原因很簡單：你的「工作剩餘年限」是銀行風險評估的關鍵因素。

反觀我，當年硬著頭皮買了房，雖然壓力大，但早早啟動了房貸槓桿，

現在房貸快繳清，人生進入「輕資產、低負債、高自由度」的階段。

從理財的角度來看，這背後有幾個重要概念：

年輕時收入雖低，但可貸年限長，每月支出穩定，反而有機會啟動「穩定現金流投資」——房貸本身就是一種以租抵貸的現金流應用。

財富管理裡有一句話：「年輕就是最大的資產」，你能借到長年期低利貸款，其實是在借時間賺資產。晚買不只錯過漲幅，連借錢的資格也在流逝。

貨幣長期貶值是常態，買房雖不見得保證升值，但至少能避開租金上漲與購屋門檻日益提高的風險。這就像資產配置中，用實體資產抗衡未來的不確定性。

總結一句話：買房，不只是擁有一個住的地方，更是啟動財務槓桿與時間資產的決策。

不是等你「存夠了再買」，而是看你「還能貸幾年」。

你現在的選擇，會成為未來的自由或壓力。