能早退，別硬撐 ——學術背書下的快樂退休生存指南

有人說工作是人生價值的來源，但如果你問一隻每天上班的老鼠，它大概會回答：「我只是跑滾輪，沒空談人生。」

你若有能力早退休，不是辭職，是「提前釋放靈魂」，而且學界其實早就偷偷鼓勵你了——只是你還沒發現。

一、早退休有學理根據？當然有！

你以為我在亂講？學界說得比我還早。

1:根據美國**國家老齡研究所（National Institute on Aging）**研究，提早退休可減少工作壓力對身心的長期侵蝕，提升心理健康與生活滿意度（Wang & Shultz, 2010）。

2：一項**歐洲老年與退休調查（SHARE）**發現，早退休者比延退者在認知能力下降速度上更慢，因為他們有更多時間參與非職場型的腦力活動與社交互動（Bonsang et al., 2012）。

3：台灣也有學者研究指出，高齡工作者的壓力指數及睡眠品質普遍差於已退休者（中央研究院社會所，2019）。

學術論文不會教你中樂透，它會告訴你一件更可靠的事：退休財務規劃的關鍵是「可持續現金流」（Sustainable Withdrawal Strategy）。

1：研究指出，所謂「4%提領法則」是美國金融顧問界常見準則（Bengen, 1994）：只要你每年從資產中提領不超過4%，且資產合理配置，理論上可以支撐30年退休生活。

2:台灣地區因通膨與壽命不同，建議調整為3~3.5%較保守安全（政大風險管理中心，2022）。

你不用變成億萬富翁，只要資產能穩定產出現金流，你就能退休過得比上班還安心。

還記得那篇紅遍學界的研究嗎？哈佛大學75年追蹤的「幸福研究」發現：

所以你現在該做的，不是再拚一份報表，而是：

1:報名學樂器、攝影課，或重拾小時候夢想

2:安排旅遊清單：平溪線、合掌村、還有你老婆一直想去但你沒空陪的那些地方

3:終於可以去當志工，不是因為要拼履歷，而是因為你想幫忙

退休，不是人生退場，而是你的自由創作期。

根據WHO與台灣國健署的研究，高齡者若能在60歲前減少壓力、增加活動量與人際互動，可顯著延長健康餘命（即無重大疾病與自理能力），平均可多2~5年。

所以別等到醫生說「你該休息了」才退休，應該在身體還能跑的時候，去追風，而不是被醫院追進門。

當你問自己「我現在能退嗎？」其實你是在問：「我能不能開始為自己活？」

學界說可以，數據說可以，我也很誠懇地說——你值得提早下班，換一種活法。