退休生活圈（二） 為自己配一份退休薪水

走在退休現金流路上之二

一、退休，不是停止收入，而是轉換收入來源

那天跟幾個老朋友去爬山，山腳下泡了一壺茶。茶香淡淡，鳥鳴山風，我們邊泡茶邊聊起彼此的生活。

有朋友說現在退休了最怕的不是無聊，是月底那筆固定進帳不見了，心裡不踏實；也有人說他靠配息過生活，日子雖不奢華，但能自由排活動，像這樣說走就走的登山泡茶，也算是「配得起」的人生。

那一刻，我忽然明白，「退休」這件事，與其說是結束，不如說是另一種開始——從勞力換收入的時代，轉向讓資產幫你發薪水的階段。

二、建立「財務替身」：讓資產替你上班

過去靠上班領薪，現在我們需要一個「財務替身」——能每月穩定發薪，不會請假、不會辭職的可靠系統。

這就是投資高股息資產、打造現金流的目的。

我們要做的，是替自己設計一套「退休薪水制度」，讓過去努力累積的本金，轉化為穩定的現金流。

這與經濟學中的「資本與勞動替代」概念不謀而合：當勞動不再可持續，資本就要出面接棒。

三、薪水感的心理需求：現金流是一種穩定感 為自己配一份退休薪水

走在現金流的路上之二

朋友在泡茶時也說了句話：「我不是怕沒錢，是怕沒有每月入帳的感覺。」

這正是心理學上的薪資依賴現象。

即使帳戶裡有幾百萬，但如果沒有現金流入，心裡總是有種不踏實；反之，即便每月只進帳三萬，心中那份「被生活接住」的安心感卻很真實。

這就是行為經濟學裡說的現金流錯覺（Cash Flow Illusion）。它告訴我們：「安心不是來自總資產，而是來自可用現金。」

四、從「資產成長」到「資產給薪」的轉變

過去拚報酬率、搶成長股，是為了資產最大化；

但退休後，策略該轉向：資產穩定配息，成為現金流來源。

實務做法上包括：

1：持有高股息ETF或收益型資產

2：降低波動性，提高預測性

3：分散風險來源（不同資產類型與產業）

4：持續觀察與再平衡

退休後追求的不是獲利極大化，而是生活穩定化。

五、「配薪人生」的實踐方式

泡完茶回程下山時，我在心裡默默算了筆帳：

若每月需要 30,000 元來過簡單生活，一年就需 36 萬；

若選擇年配息 5% 的資產，等於要準備 720 萬元；

但若能提高到 6%，則只需 600 萬。

關鍵不是數字，而是思維——為自己配薪水，是一種有系統的生活準備。

你可以設一個「模擬薪資帳戶」，把配息集中，像上班族發薪那樣，每月提領。剩餘再滾入複利，是一種穩定又成長的理財習慣。

這讓我想起茶桌上朋友說的一句話：「我們現在泡的，不只是茶，也是未來的安穩。」

六、結語：讓自由變成一種制度

退休不是放棄收入，而是轉換收入方式；

不是享受「無所事事」，而是擁有「隨心安排」。

現金流不是只有數字，它是一種自由，是一種面對生活的安全感，

就像那天在山裡泡茶時，沒有手機震動、沒有業績壓力，

只剩朋友間的笑聲與清風的聲音。

這份自由，不是用錢買來的，

是你靠自己規劃出來的。