退休思維三部曲：從資 產建立到現金流設計#上篇

 資產的三重任務：生活中的減法、加法與現金流

資產的三種樣子：從一段人生轉彎開始說起

那年，左肩骨折，是我這輩子第一次真正停下來，什麼都不能扛，連穿衣、洗頭都得靠人幫忙。醫師說，復原需要時間，不能心急。於是我一個人在小鎮的房間裡，日子像被放慢成一格一格的底片。

也是在那段日子，我開始思考「退休」這件事。

不是因為我準備好了，而是身體誠實地告訴我：你要開始為不能勞動的未來做打算了。

一、減少生活支出——與房東說再見

我回頭看這些年，最大的開銷之一，就是房租。

若當年有能力買下一間屬於自己的小屋，現在就不必每年提心吊膽等房東漲價，也不用在物價上漲的壓力中，一邊算著退休金夠不夠用。

買房不是為了炫耀，而是為了減少未來幾十年重複的開銷。這是一種預先處理生活壓力的做法，把支出轉化為資產。

現在，我終於懂了：自住房，不只是牆和地板，它是心的安身之處。

二、提高生活滿足感——生活不該只是將就

骨折那段日子，有朋友載我出門散心。坐在副駕的我，看著窗外風景，突然明白：這些年我太節省了，捨不得買車、捨不得享受，甚至連放鬆都是罪惡感。

但人活著，不應該只是省錢過日子。我們努力理財，不是為了苦撐到老，而是讓老來的自己還能擁有選擇幸福的權利。

所以我開始重新看待那些提升生活品質的資產──一台車、一張舒適的沙發、一間能曬太陽的房間。它們或許不會「賺錢」，卻能讓我過得像個人，而不是一個活在Excel表格裡的數字機器。

三、增加現金流——為自己養一條小河

年輕時總認為，資產越多越好。但當我無法再靠勞力工作時，我才真正體會到：現金流才是關鍵。

股票裡的0056、房子的租金、甚至小額的債券利息，這些定期進帳的「小水流」，比帳面上的千萬資產還讓我安心。

現金流，是讓退休生活持續運作的引擎。你不必賣掉股票或房子，只要等那筆錢每月自動匯入，就能吃飯、繳費、喝杯咖啡。這不是財富自由的炫目口號，而是樸實又重要的生存節奏。

尾聲：資產的模樣，其實就是生活的選擇權

那次受傷讓我提前「預演退休生活」。從那之後，我不再單純追求資產數字的成長，而是開始思考每一筆資產能為我帶來什麼樣的未來。

是幫我節省支出？讓我活得自在？還是每月能送來一筆穩定的生活費？

這三種資產的功能，像是生活的三條腿。缺一條，生活就會搖搖晃晃。

而我，正在學著讓它們平衡，像一張穩固的木椅一樣，安安靜靜地，撐住未來的日子。