退休思維三部曲：從資產建立到現金流設計~下篇

退休金不夠怎麼辦？如何從現在開始建立「第二份收入」

退休後，最常聽見的一句話就是：「我還沒準備好退休金啊！」

事實上，台灣多數人並非在退休時帳上已備好幾百萬甚至千萬資產。反倒是邊走邊修、邊學邊補，才是大多數人的真實樣貌。

而我自己，也是在左肩骨折、失去勞動能力的那段時間，才開始真正思考：如果薪水沒了，生活怎麼辦？

一、你不能再靠「工作收入」時，就要靠「資產現金流」

所謂第二份收入，其實就是：當你人沒在工作，收入還能進來的方式。

這和我們以前理解的加班、兼職不同，它更像是一種「讓錢替你工作」的設計。

常見的現金流來源有幾種：

1：股利收入：如投資高股息ETF、配息型基金，讓資本變現金。

2：房租收入：將不住的空屋、老家整理出租，或轉作短租。

3：數位被動收入：寫作、線上課程、YouTube，雖需初期投入，但可長期受益。

4：小本生意/技能變現：如果身體還能動，可以從事接案、導覽、教課等靈活工作。

二、別小看每月多出的那5,000元

很多人以為「第二份收入」就要像正職一樣月入數萬，才叫有效。但退休後，真正要解決的，是生活基本開銷。

假設你每月開銷25,000元，如果有5,000元來自股利或租金，就等於退休金壓力立刻少了20%。

這5,000元，不但能買菜、繳水電，還能買一點安心感。

三、從「資本導向」轉為「現金流導向」，是關鍵的轉念

我們從小到大都被教導要努力存錢、累積資產，但很少人告訴我們：「你累積的這些資產，每月能幫你生出多少錢？」

這就是所謂的「資本導向」與「現金流導向」的思維差異。

資本導向：看總額，有1000萬覺得安心，但不會流動。

現金流導向：看現金來源，有300萬但能月領2萬，日子反而更穩定。

退休後，我們需要的不是資本數字的漂亮，而是可以支付每月帳單的現金來源。

四、從現在開始，慢慢轉型你的資產組合

無論你是50歲、55歲，還是60歲，都不嫌晚。

以下是幾個可以立即開始的小動作：

#檢視自己名下資產，有沒有閒置但能變現或出租的部分？

#檢查保險商品中，有無年金型、生存金型的可用資金。

#小額投入高股息ETF，開始累積配息感覺。

#若身體許可，選擇一項能以時間換現金的技能或服務。

五、結語：別怕從小開始，怕的是一直不開始

退休金不夠，其實是很多人共同的起點。

但真正的關鍵，不在於你現在手上有多少錢，而是：你有沒有意識到現金流的重要，並願意從今天開始做一點點調整？

別小看那每月多出來的幾千元，

它可能就是讓你晚年安心生活、自在喝咖啡的關鍵。